Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 971,78 € | 27 971,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 763 € / mois | 79 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 600 € | 6 177 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 000 € | 5 863 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 279,84 € | 238 381,52 € | 5 622 720,16 € |
| Année 2 | 101 445,15 € | 234 216,21 € | 5 521 275,01 € |
| Année 3 | 105 788,83 € | 229 872,53 € | 5 415 486,18 € |
| Année 4 | 110 318,48 € | 225 342,88 € | 5 305 167,70 € |
| Année 5 | 115 042,11 € | 220 619,25 € | 5 190 125,59 € |
| Année 6 | 119 967,98 € | 215 693,38 € | 5 070 157,61 € |
| Année 7 | 125 104,79 € | 210 556,57 € | 4 945 052,82 € |
| Année 8 | 130 461,51 € | 205 199,85 € | 4 814 591,31 € |
| Année 9 | 136 047,62 € | 199 613,74 € | 4 678 543,69 € |
| Année 10 | 141 872,91 € | 193 788,45 € | 4 536 670,78 € |
| Année 11 | 147 947,61 € | 187 713,75 € | 4 388 723,17 € |
| Année 12 | 154 282,45 € | 181 378,91 € | 4 234 440,72 € |
| Année 13 | 160 888,51 € | 174 772,85 € | 4 073 552,21 € |
| Année 14 | 167 777,45 € | 167 883,91 € | 3 905 774,76 € |
| Année 15 | 174 961,32 € | 160 700,04 € | 3 730 813,44 € |
| Année 16 | 182 452,81 € | 153 208,55 € | 3 548 360,63 € |
| Année 17 | 190 265,10 € | 145 396,26 € | 3 358 095,53 € |
| Année 18 | 198 411,87 € | 137 249,49 € | 3 159 683,66 € |
| Année 19 | 206 907,45 € | 128 753,91 € | 2 952 776,21 € |
| Année 20 | 215 766,81 € | 119 894,55 € | 2 737 009,40 € |
| Année 21 | 225 005,53 € | 110 655,83 € | 2 512 003,87 € |
| Année 22 | 234 639,83 € | 101 021,53 € | 2 277 364,04 € |
| Année 23 | 244 686,63 € | 90 974,73 € | 2 032 677,41 € |
| Année 24 | 255 163,63 € | 80 497,73 € | 1 777 513,78 € |
| Année 25 | 266 089,22 € | 69 572,14 € | 1 511 424,56 € |
| Année 26 | 277 482,64 € | 58 178,72 € | 1 233 941,92 € |
| Année 27 | 289 363,89 € | 46 297,47 € | 944 578,03 € |
| Année 28 | 301 753,87 € | 33 907,49 € | 642 824,16 € |
| Année 29 | 314 674,36 € | 20 987,00 € | 328 149,80 € |
| Année 30 | 328 149,80 € | 7 513,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 720 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 919 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.