Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 620 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 482,77 € | 27 482,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 281 € / mois | 78 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 600 € | 6 069 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 500 € | 5 760 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 620 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 579,20 € | 234 214,04 € | 5 524 420,80 € |
| Année 2 | 99 671,73 € | 230 121,51 € | 5 424 749,07 € |
| Année 3 | 103 939,47 € | 225 853,77 € | 5 320 809,60 € |
| Année 4 | 108 389,94 € | 221 403,30 € | 5 212 419,66 € |
| Année 5 | 113 030,98 € | 216 762,26 € | 5 099 388,68 € |
| Année 6 | 117 870,74 € | 211 922,50 € | 4 981 517,94 € |
| Année 7 | 122 917,75 € | 206 875,49 € | 4 858 600,19 € |
| Année 8 | 128 180,82 € | 201 612,42 € | 4 730 419,37 € |
| Année 9 | 133 669,27 € | 196 123,97 € | 4 596 750,10 € |
| Année 10 | 139 392,73 € | 190 400,51 € | 4 457 357,37 € |
| Année 11 | 145 361,27 € | 184 431,97 € | 4 311 996,10 € |
| Année 12 | 151 585,34 € | 178 207,90 € | 4 160 410,76 € |
| Année 13 | 158 075,91 € | 171 717,33 € | 4 002 334,85 € |
| Année 14 | 164 844,42 € | 164 948,82 € | 3 837 490,43 € |
| Année 15 | 171 902,71 € | 157 890,53 € | 3 665 587,72 € |
| Année 16 | 179 263,25 € | 150 529,99 € | 3 486 324,47 € |
| Année 17 | 186 938,94 € | 142 854,30 € | 3 299 385,53 € |
| Année 18 | 194 943,29 € | 134 849,95 € | 3 104 442,24 € |
| Année 19 | 203 290,37 € | 126 502,87 € | 2 901 151,87 € |
| Année 20 | 211 994,88 € | 117 798,36 € | 2 689 156,99 € |
| Année 21 | 221 072,07 € | 108 721,17 € | 2 468 084,92 € |
| Année 22 | 230 537,93 € | 99 255,31 € | 2 237 546,99 € |
| Année 23 | 240 409,12 € | 89 384,12 € | 1 997 137,87 € |
| Année 24 | 250 702,95 € | 79 090,29 € | 1 746 434,92 € |
| Année 25 | 261 437,55 € | 68 355,69 € | 1 484 997,37 € |
| Année 26 | 272 631,76 € | 57 161,48 € | 1 212 365,61 € |
| Année 27 | 284 305,33 € | 45 487,91 € | 928 060,28 € |
| Année 28 | 296 478,72 € | 33 314,52 € | 631 581,56 € |
| Année 29 | 309 173,35 € | 20 619,89 € | 322 408,21 € |
| Année 30 | 322 408,21 € | 7 381,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 620 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.