Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 570 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 238,26 € | 27 238,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 540 € / mois | 77 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 600 € | 6 015 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 250 € | 5 709 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 570 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 728,86 € | 232 130,26 € | 5 475 271,14 € |
| Année 2 | 98 784,92 € | 228 074,20 € | 5 376 486,22 € |
| Année 3 | 103 014,71 € | 223 844,41 € | 5 273 471,51 € |
| Année 4 | 107 425,59 € | 219 433,53 € | 5 166 045,92 € |
| Année 5 | 112 025,35 € | 214 833,77 € | 5 054 020,57 € |
| Année 6 | 116 822,04 € | 210 037,08 € | 4 937 198,53 € |
| Année 7 | 121 824,14 € | 205 034,98 € | 4 815 374,39 € |
| Année 8 | 127 040,42 € | 199 818,70 € | 4 688 333,97 € |
| Année 9 | 132 480,02 € | 194 379,10 € | 4 555 853,95 € |
| Année 10 | 138 152,55 € | 188 706,57 € | 4 417 701,40 € |
| Année 11 | 144 067,97 € | 182 791,15 € | 4 273 633,43 € |
| Année 12 | 150 236,68 € | 176 622,44 € | 4 123 396,75 € |
| Année 13 | 156 669,51 € | 170 189,61 € | 3 966 727,24 € |
| Année 14 | 163 377,78 € | 163 481,34 € | 3 803 349,46 € |
| Année 15 | 170 373,29 € | 156 485,83 € | 3 632 976,17 € |
| Année 16 | 177 668,33 € | 149 190,79 € | 3 455 307,84 € |
| Année 17 | 185 275,74 € | 141 583,38 € | 3 270 032,10 € |
| Année 18 | 193 208,90 € | 133 650,22 € | 3 076 823,20 € |
| Année 19 | 201 481,71 € | 125 377,41 € | 2 875 341,49 € |
| Année 20 | 210 108,75 € | 116 750,37 € | 2 665 232,74 € |
| Année 21 | 219 105,18 € | 107 753,94 € | 2 446 127,56 € |
| Année 22 | 228 486,83 € | 98 372,29 € | 2 217 640,73 € |
| Année 23 | 238 270,19 € | 88 588,93 € | 1 979 370,54 € |
| Année 24 | 248 472,43 € | 78 386,69 € | 1 730 898,11 € |
| Année 25 | 259 111,56 € | 67 747,56 € | 1 471 786,55 € |
| Année 26 | 270 206,17 € | 56 652,95 € | 1 201 580,38 € |
| Année 27 | 281 775,86 € | 45 083,26 € | 919 804,52 € |
| Année 28 | 293 840,95 € | 33 018,17 € | 625 963,57 € |
| Année 29 | 306 422,66 € | 20 436,46 € | 319 540,91 € |
| Année 30 | 319 540,91 € | 7 316,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 570 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.