Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 470 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 749,24 € | 26 749,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 058 € / mois | 76 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 600 € | 5 907 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 750 € | 5 606 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 470 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 028,10 € | 227 962,78 € | 5 376 971,90 € |
| Année 2 | 97 011,39 € | 223 979,49 € | 5 279 960,51 € |
| Année 3 | 101 165,24 € | 219 825,64 € | 5 178 795,27 € |
| Année 4 | 105 496,93 € | 215 493,95 € | 5 073 298,34 € |
| Année 5 | 110 014,08 € | 210 976,80 € | 4 963 284,26 € |
| Année 6 | 114 724,67 € | 206 266,21 € | 4 848 559,59 € |
| Année 7 | 119 636,95 € | 201 353,93 € | 4 728 922,64 € |
| Année 8 | 124 759,57 € | 196 231,31 € | 4 604 163,07 € |
| Année 9 | 130 101,51 € | 190 889,37 € | 4 474 061,56 € |
| Année 10 | 135 672,21 € | 185 318,67 € | 4 338 389,35 € |
| Année 11 | 141 481,41 € | 179 509,47 € | 4 196 907,94 € |
| Année 12 | 147 539,38 € | 173 451,50 € | 4 049 368,56 € |
| Année 13 | 153 856,73 € | 167 134,15 € | 3 895 511,83 € |
| Année 14 | 160 444,55 € | 160 546,33 € | 3 735 067,28 € |
| Année 15 | 167 314,47 € | 153 676,41 € | 3 567 752,81 € |
| Année 16 | 174 478,55 € | 146 512,33 € | 3 393 274,26 € |
| Année 17 | 181 949,36 € | 139 041,52 € | 3 211 324,90 € |
| Année 18 | 189 740,08 € | 131 250,80 € | 3 021 584,82 € |
| Année 19 | 197 864,37 € | 123 126,51 € | 2 823 720,45 € |
| Année 20 | 206 336,52 € | 114 654,36 € | 2 617 383,93 € |
| Année 21 | 215 171,47 € | 105 819,41 € | 2 402 212,46 € |
| Année 22 | 224 384,66 € | 96 606,22 € | 2 177 827,80 € |
| Année 23 | 233 992,36 € | 86 998,52 € | 1 943 835,44 € |
| Année 24 | 244 011,47 € | 76 979,41 € | 1 699 823,97 € |
| Année 25 | 254 459,54 € | 66 531,34 € | 1 445 364,43 € |
| Année 26 | 265 354,98 € | 55 635,90 € | 1 180 009,45 € |
| Année 27 | 276 716,97 € | 44 273,91 € | 903 292,48 € |
| Année 28 | 288 565,43 € | 32 425,45 € | 614 727,05 € |
| Année 29 | 300 921,24 € | 20 069,64 € | 313 805,81 € |
| Année 30 | 313 805,81 € | 7 184,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 470 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.