Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 470 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 319,32 € | 39 319,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 149 € / mois | 112 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 600 € | 5 907 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 750 € | 5 606 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 579,98 € | 191 251,86 € | 5 189 420,02 € |
| Année 2 | 290 791,22 € | 181 040,62 € | 4 898 628,80 € |
| Année 3 | 301 374,06 € | 170 457,78 € | 4 597 254,74 € |
| Année 4 | 312 342,06 € | 159 489,78 € | 4 284 912,68 € |
| Année 5 | 323 709,21 € | 148 122,63 € | 3 961 203,47 € |
| Année 6 | 335 490,07 € | 136 341,77 € | 3 625 713,40 € |
| Année 7 | 347 699,66 € | 124 132,18 € | 3 278 013,74 € |
| Année 8 | 360 353,58 € | 111 478,26 € | 2 917 660,16 € |
| Année 9 | 373 468,04 € | 98 363,80 € | 2 544 192,12 € |
| Année 10 | 387 059,78 € | 84 772,06 € | 2 157 132,34 € |
| Année 11 | 401 146,18 € | 70 685,66 € | 1 755 986,16 € |
| Année 12 | 415 745,20 € | 56 086,64 € | 1 340 240,96 € |
| Année 13 | 430 875,54 € | 40 956,30 € | 909 365,42 € |
| Année 14 | 446 556,51 € | 25 275,33 € | 462 808,91 € |
| Année 15 | 462 808,91 € | 9 023,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 470 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.