Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 520 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 678,73 € | 39 678,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 239 € / mois | 113 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 600 € | 5 961 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 000 € | 5 658 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 144,71 € | 193 000,05 € | 5 236 855,29 € |
| Année 2 | 293 449,28 € | 182 695,48 € | 4 943 406,01 € |
| Année 3 | 304 128,87 € | 172 015,89 € | 4 639 277,14 € |
| Année 4 | 315 197,12 € | 160 947,64 € | 4 324 080,02 € |
| Année 5 | 326 668,19 € | 149 476,57 € | 3 997 411,83 € |
| Année 6 | 338 556,71 € | 137 588,05 € | 3 658 855,12 € |
| Année 7 | 350 877,91 € | 125 266,85 € | 3 307 977,21 € |
| Année 8 | 363 647,52 € | 112 497,24 € | 2 944 329,69 € |
| Année 9 | 376 881,84 € | 99 262,92 € | 2 567 447,85 € |
| Année 10 | 390 597,81 € | 85 546,95 € | 2 176 850,04 € |
| Année 11 | 404 812,96 € | 71 331,80 € | 1 772 037,08 € |
| Année 12 | 419 545,46 € | 56 599,30 € | 1 352 491,62 € |
| Année 13 | 434 814,08 € | 41 330,68 € | 917 677,54 € |
| Année 14 | 450 638,42 € | 25 506,34 € | 467 039,12 € |
| Année 15 | 467 039,12 € | 9 106,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 520 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.