Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 620 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 397,55 € | 40 397,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 417 € / mois | 115 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 600 € | 6 069 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 500 € | 5 760 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 620 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 274,18 € | 196 496,42 € | 5 331 725,82 € |
| Année 2 | 298 765,42 € | 186 005,18 € | 5 032 960,40 € |
| Année 3 | 309 638,47 € | 175 132,13 € | 4 723 321,93 € |
| Année 4 | 320 907,26 € | 163 863,34 € | 4 402 414,67 € |
| Année 5 | 332 586,13 € | 152 184,47 € | 4 069 828,54 € |
| Année 6 | 344 690,01 € | 140 080,59 € | 3 725 138,53 € |
| Année 7 | 357 234,43 € | 127 536,17 € | 3 367 904,10 € |
| Année 8 | 370 235,36 € | 114 535,24 € | 2 997 668,74 € |
| Année 9 | 383 709,45 € | 101 061,15 € | 2 613 959,29 € |
| Année 10 | 397 673,91 € | 87 096,69 € | 2 216 285,38 € |
| Année 11 | 412 146,57 € | 72 624,03 € | 1 804 138,81 € |
| Année 12 | 427 145,94 € | 57 624,66 € | 1 376 992,87 € |
| Année 13 | 442 691,20 € | 42 079,40 € | 934 301,67 € |
| Année 14 | 458 802,20 € | 25 968,40 € | 475 499,47 € |
| Année 15 | 475 499,47 € | 9 271,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 620 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 422 €.