Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 520 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 993,75 € | 26 993,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 799 € / mois | 77 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 600 € | 5 961 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 000 € | 5 658 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 520 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 878,49 € | 230 046,51 € | 5 426 121,51 € |
| Année 2 | 97 898,16 € | 226 026,84 € | 5 328 223,35 € |
| Année 3 | 102 089,99 € | 221 835,01 € | 5 226 133,36 € |
| Année 4 | 106 461,27 € | 217 463,73 € | 5 119 672,09 € |
| Année 5 | 111 019,72 € | 212 905,28 € | 5 008 652,37 € |
| Année 6 | 115 773,36 € | 208 151,64 € | 4 892 879,01 € |
| Année 7 | 120 730,56 € | 203 194,44 € | 4 772 148,45 € |
| Année 8 | 125 900,01 € | 198 024,99 € | 4 646 248,44 € |
| Année 9 | 131 290,79 € | 192 634,21 € | 4 514 957,65 € |
| Année 10 | 136 912,38 € | 187 012,62 € | 4 378 045,27 € |
| Année 11 | 142 774,71 € | 181 150,29 € | 4 235 270,56 € |
| Année 12 | 148 888,04 € | 175 036,96 € | 4 086 382,52 € |
| Année 13 | 155 263,11 € | 168 661,89 € | 3 931 119,41 € |
| Année 14 | 161 911,17 € | 162 013,83 € | 3 769 208,24 € |
| Année 15 | 168 843,89 € | 155 081,11 € | 3 600 364,35 € |
| Année 16 | 176 073,45 € | 147 851,55 € | 3 424 290,90 € |
| Année 17 | 183 612,58 € | 140 312,42 € | 3 240 678,32 € |
| Année 18 | 191 474,49 € | 132 450,51 € | 3 049 203,83 € |
| Année 19 | 199 673,05 € | 124 251,95 € | 2 849 530,78 € |
| Année 20 | 208 222,64 € | 115 702,36 € | 2 641 308,14 € |
| Année 21 | 217 138,32 € | 106 786,68 € | 2 424 169,82 € |
| Année 22 | 226 435,77 € | 97 489,23 € | 2 197 734,05 € |
| Année 23 | 236 131,30 € | 87 793,70 € | 1 961 602,75 € |
| Année 24 | 246 241,98 € | 77 683,02 € | 1 715 360,77 € |
| Année 25 | 256 785,53 € | 67 139,47 € | 1 458 575,24 € |
| Année 26 | 267 780,59 € | 56 144,41 € | 1 190 794,65 € |
| Année 27 | 279 246,43 € | 44 678,57 € | 911 548,22 € |
| Année 28 | 291 203,21 € | 32 721,79 € | 620 345,01 € |
| Année 29 | 303 671,94 € | 20 253,06 € | 316 673,07 € |
| Année 30 | 316 673,07 € | 7 250,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 520 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.