Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 470 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 232,07 € | 32 232,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 673 € / mois | 92 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 600 € | 5 907 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 750 € | 5 606 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 649,62 € | 198 135,22 € | 5 281 350,38 € |
| Année 2 | 195 710,23 € | 191 074,61 € | 5 085 640,15 € |
| Année 3 | 203 035,09 € | 183 749,75 € | 4 882 605,06 € |
| Année 4 | 210 634,09 € | 176 150,75 € | 4 671 970,97 € |
| Année 5 | 218 517,52 € | 168 267,32 € | 4 453 453,45 € |
| Année 6 | 226 696,00 € | 160 088,84 € | 4 226 757,45 € |
| Année 7 | 235 180,56 € | 151 604,28 € | 3 991 576,89 € |
| Année 8 | 243 982,68 € | 142 802,16 € | 3 747 594,21 € |
| Année 9 | 253 114,25 € | 133 670,59 € | 3 494 479,96 € |
| Année 10 | 262 587,58 € | 124 197,26 € | 3 231 892,38 € |
| Année 11 | 272 415,45 € | 114 369,39 € | 2 959 476,93 € |
| Année 12 | 282 611,17 € | 104 173,67 € | 2 676 865,76 € |
| Année 13 | 293 188,49 € | 93 596,35 € | 2 383 677,27 € |
| Année 14 | 304 161,68 € | 82 623,16 € | 2 079 515,59 € |
| Année 15 | 315 545,56 € | 71 239,28 € | 1 763 970,03 € |
| Année 16 | 327 355,53 € | 59 429,31 € | 1 436 614,50 € |
| Année 17 | 339 607,47 € | 47 177,37 € | 1 097 007,03 € |
| Année 18 | 352 317,99 € | 34 466,85 € | 744 689,04 € |
| Année 19 | 365 504,22 € | 21 280,62 € | 379 184,82 € |
| Année 20 | 379 184,82 € | 7 600,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 470 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 092 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.