Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 570 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 821,32 € | 32 821,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 459 € / mois | 93 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 600 € | 6 015 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 250 € | 5 709 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 570 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 098,42 € | 201 757,42 € | 5 377 901,58 € |
| Année 2 | 199 288,09 € | 194 567,75 € | 5 178 613,49 € |
| Année 3 | 206 746,88 € | 187 108,96 € | 4 971 866,61 € |
| Année 4 | 214 484,78 € | 179 371,06 € | 4 757 381,83 € |
| Année 5 | 222 512,35 € | 171 343,49 € | 4 534 869,48 € |
| Année 6 | 230 840,31 € | 163 015,53 € | 4 304 029,17 € |
| Année 7 | 239 480,01 € | 154 375,83 € | 4 064 549,16 € |
| Année 8 | 248 443,03 € | 145 412,81 € | 3 816 106,13 € |
| Année 9 | 257 741,53 € | 136 114,31 € | 3 558 364,60 € |
| Année 10 | 267 388,04 € | 126 467,80 € | 3 290 976,56 € |
| Année 11 | 277 395,59 € | 116 460,25 € | 3 013 580,97 € |
| Année 12 | 287 777,71 € | 106 078,13 € | 2 725 803,26 € |
| Année 13 | 298 548,38 € | 95 307,46 € | 2 427 254,88 € |
| Année 14 | 309 722,18 € | 84 133,66 € | 2 117 532,70 € |
| Année 15 | 321 314,17 € | 72 541,67 € | 1 796 218,53 € |
| Année 16 | 333 340,05 € | 60 515,79 € | 1 462 878,48 € |
| Année 17 | 345 815,96 € | 48 039,88 € | 1 117 062,52 € |
| Année 18 | 358 758,86 € | 35 096,98 € | 758 303,66 € |
| Année 19 | 372 186,16 € | 21 669,68 € | 386 117,50 € |
| Année 20 | 386 117,50 € | 7 739,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 570 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 840 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.