Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 570 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 637,11 € | 28 637,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 779 € / mois | 81 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 600 € | 6 015 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 250 € | 5 709 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 570 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 570 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 110,99 € | 206 534,33 € | 5 432 889,01 € |
| Année 2 | 142 341,94 € | 201 303,38 € | 5 290 547,07 € |
| Année 3 | 147 772,46 € | 195 872,86 € | 5 142 774,61 € |
| Année 4 | 153 410,19 € | 190 235,13 € | 4 989 364,42 € |
| Année 5 | 159 262,99 € | 184 382,33 € | 4 830 101,43 € |
| Année 6 | 165 339,09 € | 178 306,23 € | 4 664 762,34 € |
| Année 7 | 171 646,97 € | 171 998,35 € | 4 493 115,37 € |
| Année 8 | 178 195,51 € | 165 449,81 € | 4 314 919,86 € |
| Année 9 | 184 993,92 € | 158 651,40 € | 4 129 925,94 € |
| Année 10 | 192 051,66 € | 151 593,66 € | 3 937 874,28 € |
| Année 11 | 199 378,69 € | 144 266,63 € | 3 738 495,59 € |
| Année 12 | 206 985,25 € | 136 660,07 € | 3 531 510,34 € |
| Année 13 | 214 882,00 € | 128 763,32 € | 3 316 628,34 € |
| Année 14 | 223 080,05 € | 120 565,27 € | 3 093 548,29 € |
| Année 15 | 231 590,82 € | 112 054,50 € | 2 861 957,47 € |
| Année 16 | 240 426,31 € | 103 219,01 € | 2 621 531,16 € |
| Année 17 | 249 598,89 € | 94 046,43 € | 2 371 932,27 € |
| Année 18 | 259 121,40 € | 84 523,92 € | 2 112 810,87 € |
| Année 19 | 269 007,21 € | 74 638,11 € | 1 843 803,66 € |
| Année 20 | 279 270,19 € | 64 375,13 € | 1 564 533,47 € |
| Année 21 | 289 924,71 € | 53 720,61 € | 1 274 608,76 € |
| Année 22 | 300 985,72 € | 42 659,60 € | 973 623,04 € |
| Année 23 | 312 468,70 € | 31 176,62 € | 661 154,34 € |
| Année 24 | 324 389,80 € | 19 255,52 € | 336 764,54 € |
| Année 25 | 336 764,54 € | 6 879,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 570 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.