Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 670 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 151,24 € | 29 151,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 337 € / mois | 83 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 600 € | 6 123 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 750 € | 5 811 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 670 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 572,56 € | 210 242,32 € | 5 530 427,44 € |
| Année 2 | 144 897,43 € | 204 917,45 € | 5 385 530,01 € |
| Année 3 | 150 425,46 € | 199 389,42 € | 5 235 104,55 € |
| Année 4 | 156 164,38 € | 193 650,50 € | 5 078 940,17 € |
| Année 5 | 162 122,27 € | 187 692,61 € | 4 916 817,90 € |
| Année 6 | 168 307,42 € | 181 507,46 € | 4 748 510,48 € |
| Année 7 | 174 728,57 € | 175 086,31 € | 4 573 781,91 € |
| Année 8 | 181 394,70 € | 168 420,18 € | 4 392 387,21 € |
| Année 9 | 188 315,15 € | 161 499,73 € | 4 204 072,06 € |
| Année 10 | 195 499,60 € | 154 315,28 € | 4 008 572,46 € |
| Année 11 | 202 958,17 € | 146 856,71 € | 3 805 614,29 € |
| Année 12 | 210 701,29 € | 139 113,59 € | 3 594 913,00 € |
| Année 13 | 218 739,83 € | 131 075,05 € | 3 376 173,17 € |
| Année 14 | 227 085,02 € | 122 729,86 € | 3 149 088,15 € |
| Année 15 | 235 748,60 € | 114 066,28 € | 2 913 339,55 € |
| Année 16 | 244 742,72 € | 105 072,16 € | 2 668 596,83 € |
| Année 17 | 254 079,99 € | 95 734,89 € | 2 414 516,84 € |
| Année 18 | 263 773,44 € | 86 041,44 € | 2 150 743,40 € |
| Année 19 | 273 836,75 € | 75 978,13 € | 1 876 906,65 € |
| Année 20 | 284 283,99 € | 65 530,89 € | 1 592 622,66 € |
| Année 21 | 295 129,78 € | 54 685,10 € | 1 297 492,88 € |
| Année 22 | 306 389,36 € | 43 425,52 € | 991 103,52 € |
| Année 23 | 318 078,52 € | 31 736,36 € | 673 025,00 € |
| Année 24 | 330 213,63 € | 19 601,25 € | 342 811,37 € |
| Année 25 | 342 811,37 € | 7 003,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 670 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 040 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.