Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 370 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 642,82 € | 31 642,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 887 € / mois | 90 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 600 € | 5 799 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 250 € | 5 504 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 200,85 € | 194 512,99 € | 5 184 799,15 € |
| Année 2 | 192 132,36 € | 187 581,48 € | 4 992 666,79 € |
| Année 3 | 199 323,33 € | 180 390,51 € | 4 793 343,46 € |
| Année 4 | 206 783,41 € | 172 930,43 € | 4 586 560,05 € |
| Année 5 | 214 522,72 € | 165 191,12 € | 4 372 037,33 € |
| Année 6 | 222 551,67 € | 157 162,17 € | 4 149 485,66 € |
| Année 7 | 230 881,15 € | 148 832,69 € | 3 918 604,51 € |
| Année 8 | 239 522,34 € | 140 191,50 € | 3 679 082,17 € |
| Année 9 | 248 486,95 € | 131 226,89 € | 3 430 595,22 € |
| Année 10 | 257 787,11 € | 121 926,73 € | 3 172 808,11 € |
| Année 11 | 267 435,32 € | 112 278,52 € | 2 905 372,79 € |
| Année 12 | 277 444,64 € | 102 269,20 € | 2 627 928,15 € |
| Année 13 | 287 828,58 € | 91 885,26 € | 2 340 099,57 € |
| Année 14 | 298 601,17 € | 81 112,67 € | 2 041 498,40 € |
| Année 15 | 309 776,93 € | 69 936,91 € | 1 731 721,47 € |
| Année 16 | 321 370,99 € | 58 342,85 € | 1 410 350,48 € |
| Année 17 | 333 398,97 € | 46 314,87 € | 1 076 951,51 € |
| Année 18 | 345 877,11 € | 33 836,73 € | 731 074,40 € |
| Année 19 | 358 822,30 € | 20 891,54 € | 372 252,10 € |
| Année 20 | 372 252,10 € | 7 461,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 370 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 250 € (2,5%).