Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 270 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 053,57 € | 31 053,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 102 € / mois | 88 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 600 € | 5 691 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 750 € | 5 401 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 752,08 € | 190 890,76 € | 5 088 247,92 € |
| Année 2 | 188 554,50 € | 184 088,34 € | 4 899 693,42 € |
| Année 3 | 195 611,56 € | 177 031,28 € | 4 704 081,86 € |
| Année 4 | 202 932,72 € | 169 710,12 € | 4 501 149,14 € |
| Année 5 | 210 527,90 € | 162 114,94 € | 4 290 621,24 € |
| Année 6 | 218 407,34 € | 154 235,50 € | 4 072 213,90 € |
| Année 7 | 226 581,68 € | 146 061,16 € | 3 845 632,22 € |
| Année 8 | 235 062,01 € | 137 580,83 € | 3 610 570,21 € |
| Année 9 | 243 859,68 € | 128 783,16 € | 3 366 710,53 € |
| Année 10 | 252 986,61 € | 119 656,23 € | 3 113 723,92 € |
| Année 11 | 262 455,18 € | 110 187,66 € | 2 851 268,74 € |
| Année 12 | 272 278,12 € | 100 364,72 € | 2 578 990,62 € |
| Année 13 | 282 468,68 € | 90 174,16 € | 2 296 521,94 € |
| Année 14 | 293 040,64 € | 79 602,20 € | 2 003 481,30 € |
| Année 15 | 304 008,31 € | 68 634,53 € | 1 699 472,99 € |
| Année 16 | 315 386,45 € | 57 256,39 € | 1 384 086,54 € |
| Année 17 | 327 190,46 € | 45 452,38 € | 1 056 896,08 € |
| Année 18 | 339 436,23 € | 33 206,61 € | 717 459,85 € |
| Année 19 | 352 140,35 € | 20 502,49 € | 365 319,50 € |
| Année 20 | 365 319,50 € | 7 322,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 270 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.