Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 420 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 865,91 € | 27 865,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 442 € / mois | 79 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 600 € | 5 853 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 500 € | 5 555 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 420 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 418,56 € | 200 972,36 € | 5 286 581,44 € |
| Année 2 | 138 508,65 € | 195 882,27 € | 5 148 072,79 € |
| Année 3 | 143 792,93 € | 190 597,99 € | 5 004 279,86 € |
| Année 4 | 149 278,83 € | 185 112,09 € | 4 855 001,03 € |
| Année 5 | 154 973,99 € | 179 416,93 € | 4 700 027,04 € |
| Année 6 | 160 886,47 € | 173 504,45 € | 4 539 140,57 € |
| Année 7 | 167 024,48 € | 167 366,44 € | 4 372 116,09 € |
| Année 8 | 173 396,68 € | 160 994,24 € | 4 198 719,41 € |
| Année 9 | 180 011,98 € | 154 378,94 € | 4 018 707,43 € |
| Année 10 | 186 879,69 € | 147 511,23 € | 3 831 827,74 € |
| Année 11 | 194 009,38 € | 140 381,54 € | 3 637 818,36 € |
| Année 12 | 201 411,09 € | 132 979,83 € | 3 436 407,27 € |
| Année 13 | 209 095,18 € | 125 295,74 € | 3 227 312,09 € |
| Année 14 | 217 072,41 € | 117 318,51 € | 3 010 239,68 € |
| Année 15 | 225 354,00 € | 109 036,92 € | 2 784 885,68 € |
| Année 16 | 233 951,57 € | 100 439,35 € | 2 550 934,11 € |
| Année 17 | 242 877,11 € | 91 513,81 € | 2 308 057,00 € |
| Année 18 | 252 143,20 € | 82 247,72 € | 2 055 913,80 € |
| Année 19 | 261 762,80 € | 72 628,12 € | 1 794 151,00 € |
| Année 20 | 271 749,38 € | 62 641,54 € | 1 522 401,62 € |
| Année 21 | 282 116,97 € | 52 273,95 € | 1 240 284,65 € |
| Année 22 | 292 880,08 € | 41 510,84 € | 947 404,57 € |
| Année 23 | 304 053,86 € | 30 337,06 € | 643 350,71 € |
| Année 24 | 315 653,90 € | 18 737,02 € | 327 696,81 € |
| Année 25 | 327 696,81 € | 6 694,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 420 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 617 €.