Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 920 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 295,26 € | 25 295,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 652 € / mois | 72 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 600 € | 5 313 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 000 € | 5 043 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 920 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 110,64 € | 182 432,48 € | 4 798 889,36 € |
| Année 2 | 125 731,16 € | 177 811,96 € | 4 673 158,20 € |
| Année 3 | 130 527,95 € | 173 015,17 € | 4 542 630,25 € |
| Année 4 | 135 507,79 € | 168 035,33 € | 4 407 122,46 € |
| Année 5 | 140 677,57 € | 162 865,55 € | 4 266 444,89 € |
| Année 6 | 146 044,60 € | 157 498,52 € | 4 120 400,29 € |
| Année 7 | 151 616,41 € | 151 926,71 € | 3 968 783,88 € |
| Année 8 | 157 400,77 € | 146 142,35 € | 3 811 383,11 € |
| Année 9 | 163 405,79 € | 140 137,33 € | 3 647 977,32 € |
| Année 10 | 169 639,96 € | 133 903,16 € | 3 478 337,36 € |
| Année 11 | 176 111,95 € | 127 431,17 € | 3 302 225,41 € |
| Année 12 | 182 830,82 € | 120 712,30 € | 3 119 394,59 € |
| Année 13 | 189 806,05 € | 113 737,07 € | 2 929 588,54 € |
| Année 14 | 197 047,40 € | 106 495,72 € | 2 732 541,14 € |
| Année 15 | 204 565,01 € | 98 978,11 € | 2 527 976,13 € |
| Année 16 | 212 369,44 € | 91 173,68 € | 2 315 606,69 € |
| Année 17 | 220 471,60 € | 83 071,52 € | 2 095 135,09 € |
| Année 18 | 228 882,87 € | 74 660,25 € | 1 866 252,22 € |
| Année 19 | 237 615,05 € | 65 928,07 € | 1 628 637,17 € |
| Année 20 | 246 680,38 € | 56 862,74 € | 1 381 956,79 € |
| Année 21 | 256 091,55 € | 47 451,57 € | 1 125 865,24 € |
| Année 22 | 265 861,78 € | 37 681,34 € | 860 003,46 € |
| Année 23 | 276 004,75 € | 27 538,37 € | 583 998,71 € |
| Année 24 | 286 534,69 € | 17 008,43 € | 297 464,02 € |
| Année 25 | 297 464,02 € | 6 076,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 920 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 272 €.