Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 987 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 851,03 € | 35 851,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 639 € / mois | 102 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 000 € | 5 386 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 688 € | 5 112 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 830,51 € | 174 381,85 € | 4 731 669,49 € |
| Année 2 | 265 141,03 € | 165 071,33 € | 4 466 528,46 € |
| Année 3 | 274 790,39 € | 155 421,97 € | 4 191 738,07 € |
| Année 4 | 284 790,92 € | 145 421,44 € | 3 906 947,15 € |
| Année 5 | 295 155,39 € | 135 056,97 € | 3 611 791,76 € |
| Année 6 | 305 897,07 € | 124 315,29 € | 3 305 894,69 € |
| Année 7 | 317 029,69 € | 113 182,67 € | 2 988 865,00 € |
| Année 8 | 328 567,44 € | 101 644,92 € | 2 660 297,56 € |
| Année 9 | 340 525,11 € | 89 687,25 € | 2 319 772,45 € |
| Année 10 | 352 917,92 € | 77 294,44 € | 1 966 854,53 € |
| Année 11 | 365 761,77 € | 64 450,59 € | 1 601 092,76 € |
| Année 12 | 379 073,04 € | 51 139,32 € | 1 222 019,72 € |
| Année 13 | 392 868,78 € | 37 343,58 € | 829 150,94 € |
| Année 14 | 407 166,59 € | 23 045,77 € | 421 984,35 € |
| Année 15 | 421 984,35 € | 8 227,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 987 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 432 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 399 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.