Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 087 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 569,85 € | 36 569,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 818 € / mois | 104 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 000 € | 5 494 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 188 € | 5 214 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 959,98 € | 177 878,22 € | 4 826 540,02 € |
| Année 2 | 270 457,16 € | 168 381,04 € | 4 556 082,86 € |
| Année 3 | 280 300,01 € | 158 538,19 € | 4 275 782,85 € |
| Année 4 | 290 501,05 € | 148 337,15 € | 3 985 281,80 € |
| Année 5 | 301 073,36 € | 137 764,84 € | 3 684 208,44 € |
| Année 6 | 312 030,40 € | 126 807,80 € | 3 372 178,04 € |
| Année 7 | 323 386,22 € | 115 451,98 € | 3 048 791,82 € |
| Année 8 | 335 155,31 € | 103 682,89 € | 2 713 636,51 € |
| Année 9 | 347 352,71 € | 91 485,49 € | 2 366 283,80 € |
| Année 10 | 359 994,03 € | 78 844,17 € | 2 006 289,77 € |
| Année 11 | 373 095,39 € | 65 742,81 € | 1 633 194,38 € |
| Année 12 | 386 673,58 € | 52 164,62 € | 1 246 520,80 € |
| Année 13 | 400 745,87 € | 38 092,33 € | 845 774,93 € |
| Année 14 | 415 330,34 € | 23 507,86 € | 430 444,59 € |
| Année 15 | 430 444,59 € | 8 392,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 087 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.