Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 137 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 929,25 € | 36 929,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 907 € / mois | 105 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 000 € | 5 548 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 438 € | 5 265 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 524,58 € | 179 626,42 € | 4 873 975,42 € |
| Année 2 | 273 115,11 € | 170 035,89 € | 4 600 860,31 € |
| Année 3 | 283 054,67 € | 160 096,33 € | 4 317 805,64 € |
| Année 4 | 293 355,99 € | 149 795,01 € | 4 024 449,65 € |
| Année 5 | 304 032,16 € | 139 118,84 € | 3 720 417,49 € |
| Année 6 | 315 096,88 € | 128 054,12 € | 3 405 320,61 € |
| Année 7 | 326 564,32 € | 116 586,68 € | 3 078 756,29 € |
| Année 8 | 338 449,06 € | 104 701,94 € | 2 740 307,23 € |
| Année 9 | 350 766,34 € | 92 384,66 € | 2 389 540,89 € |
| Année 10 | 363 531,89 € | 79 619,11 € | 2 026 009,00 € |
| Année 11 | 376 762,02 € | 66 388,98 € | 1 649 246,98 € |
| Année 12 | 390 473,63 € | 52 677,37 € | 1 258 773,35 € |
| Année 13 | 404 684,25 € | 38 466,75 € | 854 089,10 € |
| Année 14 | 419 412,05 € | 23 738,95 € | 434 677,05 € |
| Année 15 | 434 677,05 € | 8 475,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 137 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 650 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 512 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.