Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 137 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 413,49 € | 26 413,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 041 € / mois | 75 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 000 € | 5 548 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 438 € | 5 265 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 137 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 464,54 € | 190 497,34 € | 5 011 035,46 € |
| Année 2 | 131 289,31 € | 185 672,57 € | 4 879 746,15 € |
| Année 3 | 136 298,18 € | 180 663,70 € | 4 743 447,97 € |
| Année 4 | 141 498,14 € | 175 463,74 € | 4 601 949,83 € |
| Année 5 | 146 896,48 € | 170 065,40 € | 4 455 053,35 € |
| Année 6 | 152 500,74 € | 164 461,14 € | 4 302 552,61 € |
| Année 7 | 158 318,86 € | 158 643,02 € | 4 144 233,75 € |
| Année 8 | 164 358,93 € | 152 602,95 € | 3 979 874,82 € |
| Année 9 | 170 629,46 € | 146 332,42 € | 3 809 245,36 € |
| Année 10 | 177 139,17 € | 139 822,71 € | 3 632 106,19 € |
| Année 11 | 183 897,27 € | 133 064,61 € | 3 448 208,92 € |
| Année 12 | 190 913,21 € | 126 048,67 € | 3 257 295,71 € |
| Année 13 | 198 196,74 € | 118 765,14 € | 3 059 098,97 € |
| Année 14 | 205 758,24 € | 111 203,64 € | 2 853 340,73 € |
| Année 15 | 213 608,18 € | 103 353,70 € | 2 639 732,55 € |
| Année 16 | 221 757,60 € | 95 204,28 € | 2 417 974,95 € |
| Année 17 | 230 217,95 € | 86 743,93 € | 2 187 757,00 € |
| Année 18 | 239 001,06 € | 77 960,82 € | 1 948 755,94 € |
| Année 19 | 248 119,28 € | 68 842,60 € | 1 700 636,66 € |
| Année 20 | 257 585,32 € | 59 376,56 € | 1 443 051,34 € |
| Année 21 | 267 412,54 € | 49 549,34 € | 1 175 638,80 € |
| Année 22 | 277 614,67 € | 39 347,21 € | 898 024,13 € |
| Année 23 | 288 206,03 € | 28 755,85 € | 609 818,10 € |
| Année 24 | 299 201,47 € | 17 760,41 € | 310 616,63 € |
| Année 25 | 310 616,63 € | 6 345,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 137 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.