Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 187 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 670,56 € | 26 670,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 820 € / mois | 76 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 415 000 € | 5 602 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 688 € | 5 317 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 187 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 695,39 € | 192 351,33 € | 5 059 804,61 € |
| Année 2 | 132 567,14 € | 187 479,58 € | 4 927 237,47 € |
| Année 3 | 137 624,76 € | 182 421,96 € | 4 789 612,71 € |
| Année 4 | 142 875,33 € | 177 171,39 € | 4 646 737,38 € |
| Année 5 | 148 326,19 € | 171 720,53 € | 4 498 411,19 € |
| Année 6 | 153 985,03 € | 166 061,69 € | 4 344 426,16 € |
| Année 7 | 159 859,76 € | 160 186,96 € | 4 184 566,40 € |
| Année 8 | 165 958,61 € | 154 088,11 € | 4 018 607,79 € |
| Année 9 | 172 290,14 € | 147 756,58 € | 3 846 317,65 € |
| Année 10 | 178 863,24 € | 141 183,48 € | 3 667 454,41 € |
| Année 11 | 185 687,10 € | 134 359,62 € | 3 481 767,31 € |
| Année 12 | 192 771,29 € | 127 275,43 € | 3 288 996,02 € |
| Année 13 | 200 125,80 € | 119 920,92 € | 3 088 870,22 € |
| Année 14 | 207 760,83 € | 112 285,89 € | 2 881 109,39 € |
| Année 15 | 215 687,17 € | 104 359,55 € | 2 665 422,22 € |
| Année 16 | 223 915,93 € | 96 130,79 € | 2 441 506,29 € |
| Année 17 | 232 458,61 € | 87 588,11 € | 2 209 047,68 € |
| Année 18 | 241 327,20 € | 78 719,52 € | 1 967 720,48 € |
| Année 19 | 250 534,14 € | 69 512,58 € | 1 717 186,34 € |
| Année 20 | 260 092,34 € | 59 954,38 € | 1 457 094,00 € |
| Année 21 | 270 015,21 € | 50 031,51 € | 1 187 078,79 € |
| Année 22 | 280 316,63 € | 39 730,09 € | 906 762,16 € |
| Année 23 | 291 011,10 € | 29 035,62 € | 615 751,06 € |
| Année 24 | 302 113,53 € | 17 933,19 € | 313 637,53 € |
| Année 25 | 313 637,53 € | 6 407,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 187 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 518 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.