Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 237 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 927,62 € | 26 927,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 599 € / mois | 76 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 000 € | 5 656 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 938 € | 5 368 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 237 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 926,12 € | 194 205,32 € | 5 108 573,88 € |
| Année 2 | 133 844,83 € | 189 286,61 € | 4 974 729,05 € |
| Année 3 | 138 951,17 € | 184 180,27 € | 4 835 777,88 € |
| Année 4 | 144 252,34 € | 178 879,10 € | 4 691 525,54 € |
| Année 5 | 149 755,76 € | 173 375,68 € | 4 541 769,78 € |
| Année 6 | 155 469,14 € | 167 662,30 € | 4 386 300,64 € |
| Année 7 | 161 400,48 € | 161 730,96 € | 4 224 900,16 € |
| Année 8 | 167 558,13 € | 155 573,31 € | 4 057 342,03 € |
| Année 9 | 173 950,68 € | 149 180,76 € | 3 883 391,35 € |
| Année 10 | 180 587,14 € | 142 544,30 € | 3 702 804,21 € |
| Année 11 | 187 476,75 € | 135 654,69 € | 3 515 327,46 € |
| Année 12 | 194 629,23 € | 128 502,21 € | 3 320 698,23 € |
| Année 13 | 202 054,58 € | 121 076,86 € | 3 118 643,65 € |
| Année 14 | 209 763,23 € | 113 368,21 € | 2 908 880,42 € |
| Année 15 | 217 765,97 € | 105 365,47 € | 2 691 114,45 € |
| Année 16 | 226 074,03 € | 97 057,41 € | 2 465 040,42 € |
| Année 17 | 234 699,03 € | 88 432,41 € | 2 230 341,39 € |
| Année 18 | 243 653,10 € | 79 478,34 € | 1 986 688,29 € |
| Année 19 | 252 948,81 € | 70 182,63 € | 1 733 739,48 € |
| Année 20 | 262 599,10 € | 60 532,34 € | 1 471 140,38 € |
| Année 21 | 272 617,62 € | 50 513,82 € | 1 198 522,76 € |
| Année 22 | 283 018,33 € | 40 113,11 € | 915 504,43 € |
| Année 23 | 293 815,87 € | 29 315,57 € | 621 688,56 € |
| Année 24 | 305 025,29 € | 18 106,15 € | 316 663,27 € |
| Année 25 | 316 663,27 € | 6 469,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 237 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 850 € pour cette enveloppe de financement.