Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 337 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 441,75 € | 27 441,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 157 € / mois | 78 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 000 € | 5 764 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 438 € | 5 470 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 337 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 387,70 € | 197 913,30 € | 5 206 112,30 € |
| Année 2 | 136 400,33 € | 192 900,67 € | 5 069 711,97 € |
| Année 3 | 141 604,19 € | 187 696,81 € | 4 928 107,78 € |
| Année 4 | 147 006,54 € | 182 294,46 € | 4 781 101,24 € |
| Année 5 | 152 615,04 € | 176 685,96 € | 4 628 486,20 € |
| Année 6 | 158 437,51 € | 170 863,49 € | 4 470 048,69 € |
| Année 7 | 164 482,09 € | 164 818,91 € | 4 305 566,60 € |
| Année 8 | 170 757,30 € | 158 543,70 € | 4 134 809,30 € |
| Année 9 | 177 271,93 € | 152 029,07 € | 3 957 537,37 € |
| Année 10 | 184 035,06 € | 145 265,94 € | 3 773 502,31 € |
| Année 11 | 191 056,25 € | 138 244,75 € | 3 582 446,06 € |
| Année 12 | 198 345,29 € | 130 955,71 € | 3 384 100,77 € |
| Année 13 | 205 912,44 € | 123 388,56 € | 3 178 188,33 € |
| Année 14 | 213 768,25 € | 115 532,75 € | 2 964 420,08 € |
| Année 15 | 221 923,79 € | 107 377,21 € | 2 742 496,29 € |
| Année 16 | 230 390,44 € | 98 910,56 € | 2 512 105,85 € |
| Année 17 | 239 180,15 € | 90 120,85 € | 2 272 925,70 € |
| Année 18 | 248 305,17 € | 80 995,83 € | 2 024 620,53 € |
| Année 19 | 257 778,34 € | 71 522,66 € | 1 766 842,19 € |
| Année 20 | 267 612,92 € | 61 688,08 € | 1 499 229,27 € |
| Année 21 | 277 822,70 € | 51 478,30 € | 1 221 406,57 € |
| Année 22 | 288 422,00 € | 40 879,00 € | 932 984,57 € |
| Année 23 | 299 425,68 € | 29 875,32 € | 633 558,89 € |
| Année 24 | 310 849,15 € | 18 451,85 € | 322 709,74 € |
| Année 25 | 322 709,74 € | 6 592,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 337 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 438 € (2,5%).