Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 337 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 101,29 € | 26 101,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 095 € / mois | 74 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 000 € | 5 764 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 438 € | 5 470 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 337 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 774,65 € | 222 440,83 € | 5 246 725,35 € |
| Année 2 | 94 661,44 € | 218 554,04 € | 5 152 063,91 € |
| Année 3 | 98 714,69 € | 214 500,79 € | 5 053 349,22 € |
| Année 4 | 102 941,44 € | 210 274,04 € | 4 950 407,78 € |
| Année 5 | 107 349,17 € | 205 866,31 € | 4 843 058,61 € |
| Année 6 | 111 945,65 € | 201 269,83 € | 4 731 112,96 € |
| Année 7 | 116 738,94 € | 196 476,54 € | 4 614 374,02 € |
| Année 8 | 121 737,48 € | 191 478,00 € | 4 492 636,54 € |
| Année 9 | 126 950,03 € | 186 265,45 € | 4 365 686,51 € |
| Année 10 | 132 385,77 € | 180 829,71 € | 4 233 300,74 € |
| Année 11 | 138 054,27 € | 175 161,21 € | 4 095 246,47 € |
| Année 12 | 143 965,50 € | 169 249,98 € | 3 951 280,97 € |
| Année 13 | 150 129,81 € | 163 085,67 € | 3 801 151,16 € |
| Année 14 | 156 558,07 € | 156 657,41 € | 3 644 593,09 € |
| Année 15 | 163 261,56 € | 149 953,92 € | 3 481 331,53 € |
| Année 16 | 170 252,12 € | 142 963,36 € | 3 311 079,41 € |
| Année 17 | 177 541,98 € | 135 673,50 € | 3 133 537,43 € |
| Année 18 | 185 143,96 € | 128 071,52 € | 2 948 393,47 € |
| Année 19 | 193 071,44 € | 120 144,04 € | 2 755 322,03 € |
| Année 20 | 201 338,37 € | 111 877,11 € | 2 553 983,66 € |
| Année 21 | 209 959,28 € | 103 256,20 € | 2 344 024,38 € |
| Année 22 | 218 949,31 € | 94 266,17 € | 2 125 075,07 € |
| Année 23 | 228 324,30 € | 84 891,18 € | 1 896 750,77 € |
| Année 24 | 238 100,68 € | 75 114,80 € | 1 658 650,09 € |
| Année 25 | 248 295,68 € | 64 919,80 € | 1 410 354,41 € |
| Année 26 | 258 927,20 € | 54 288,28 € | 1 151 427,21 € |
| Année 27 | 270 013,95 € | 43 201,53 € | 881 413,26 € |
| Année 28 | 281 575,41 € | 31 640,07 € | 599 837,85 € |
| Année 29 | 293 631,91 € | 19 583,57 € | 306 205,94 € |
| Année 30 | 306 205,94 € | 7 010,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 337 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 533 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.