Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 437 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 590,31 € | 26 590,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 577 € / mois | 75 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 000 € | 5 872 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 938 € | 5 573 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 437 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 475,39 € | 226 608,33 € | 5 345 024,61 € |
| Année 2 | 96 435,00 € | 222 648,72 € | 5 248 589,61 € |
| Année 3 | 100 564,17 € | 218 519,55 € | 5 148 025,44 € |
| Année 4 | 104 870,11 € | 214 213,61 € | 5 043 155,33 € |
| Année 5 | 109 360,43 € | 209 723,29 € | 4 933 794,90 € |
| Année 6 | 114 043,04 € | 205 040,68 € | 4 819 751,86 € |
| Année 7 | 118 926,14 € | 200 157,58 € | 4 700 825,72 € |
| Année 8 | 124 018,33 € | 195 065,39 € | 4 576 807,39 € |
| Année 9 | 129 328,52 € | 189 755,20 € | 4 447 478,87 € |
| Année 10 | 134 866,13 € | 184 217,59 € | 4 312 612,74 € |
| Année 11 | 140 640,85 € | 178 442,87 € | 4 171 971,89 € |
| Année 12 | 146 662,78 € | 172 420,94 € | 4 025 309,11 € |
| Année 13 | 152 942,59 € | 166 141,13 € | 3 872 366,52 € |
| Année 14 | 159 491,32 € | 159 592,40 € | 3 712 875,20 € |
| Année 15 | 166 320,40 € | 152 763,32 € | 3 546 554,80 € |
| Année 16 | 173 441,89 € | 145 641,83 € | 3 373 112,91 € |
| Année 17 | 180 868,36 € | 138 215,36 € | 3 192 244,55 € |
| Année 18 | 188 612,75 € | 130 470,97 € | 3 003 631,80 € |
| Année 19 | 196 688,78 € | 122 394,94 € | 2 806 943,02 € |
| Année 20 | 205 110,61 € | 113 973,11 € | 2 601 832,41 € |
| Année 21 | 213 893,03 € | 105 190,69 € | 2 387 939,38 € |
| Année 22 | 223 051,50 € | 96 032,22 € | 2 164 887,88 € |
| Année 23 | 232 602,13 € | 86 481,59 € | 1 932 285,75 € |
| Année 24 | 242 561,69 € | 76 522,03 € | 1 689 724,06 € |
| Année 25 | 252 947,68 € | 66 136,04 € | 1 436 776,38 € |
| Année 26 | 263 778,40 € | 55 305,32 € | 1 172 997,98 € |
| Année 27 | 275 072,88 € | 44 010,84 € | 897 925,10 € |
| Année 28 | 286 850,94 € | 32 232,78 € | 611 074,16 € |
| Année 29 | 299 133,33 € | 19 950,39 € | 311 940,83 € |
| Année 30 | 311 940,83 € | 7 142,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 437 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.