Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 487 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 834,82 € | 26 834,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 318 € / mois | 76 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 000 € | 5 926 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 188 € | 5 624 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 487 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 325,74 € | 228 692,10 € | 5 394 174,26 € |
| Année 2 | 97 321,77 € | 224 696,07 € | 5 296 852,49 € |
| Année 3 | 101 488,91 € | 220 528,93 € | 5 195 363,58 € |
| Année 4 | 105 834,46 € | 216 183,38 € | 5 089 529,12 € |
| Année 5 | 110 366,09 € | 211 651,75 € | 4 979 163,03 € |
| Année 6 | 115 091,75 € | 206 926,09 € | 4 864 071,28 € |
| Année 7 | 120 019,74 € | 201 998,10 € | 4 744 051,54 € |
| Année 8 | 125 158,73 € | 196 859,11 € | 4 618 892,81 € |
| Année 9 | 130 517,80 € | 191 500,04 € | 4 488 375,01 € |
| Année 10 | 136 106,29 € | 185 911,55 € | 4 352 268,72 € |
| Année 11 | 141 934,11 € | 180 083,73 € | 4 210 334,61 € |
| Année 12 | 148 011,43 € | 174 006,41 € | 4 062 323,18 € |
| Année 13 | 154 348,98 € | 167 668,86 € | 3 907 974,20 € |
| Année 14 | 160 957,90 € | 161 059,94 € | 3 747 016,30 € |
| Année 15 | 167 849,79 € | 154 168,05 € | 3 579 166,51 € |
| Année 16 | 175 036,80 € | 146 981,04 € | 3 404 129,71 € |
| Année 17 | 182 531,54 € | 139 486,30 € | 3 221 598,17 € |
| Année 18 | 190 347,16 € | 131 670,68 € | 3 031 251,01 € |
| Année 19 | 198 497,45 € | 123 520,39 € | 2 832 753,56 € |
| Année 20 | 206 996,71 € | 115 021,13 € | 2 625 756,85 € |
| Année 21 | 215 859,90 € | 106 157,94 € | 2 409 896,95 € |
| Année 22 | 225 102,61 € | 96 915,23 € | 2 184 794,34 € |
| Année 23 | 234 741,03 € | 87 276,81 € | 1 950 053,31 € |
| Année 24 | 244 792,17 € | 77 225,67 € | 1 705 261,14 € |
| Année 25 | 255 273,69 € | 66 744,15 € | 1 449 987,45 € |
| Année 26 | 266 204,00 € | 55 813,84 € | 1 183 783,45 € |
| Année 27 | 277 602,32 € | 44 415,52 € | 906 181,13 € |
| Année 28 | 289 488,71 € | 32 529,13 € | 616 692,42 € |
| Année 29 | 301 884,03 € | 20 133,81 € | 314 808,39 € |
| Année 30 | 314 808,39 € | 7 207,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 487 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 850 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.