Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 587 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 323,83 € | 27 323,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 799 € / mois | 78 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 000 € | 6 034 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 688 € | 5 727 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 587 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 026,39 € | 232 859,57 € | 5 492 473,61 € |
| Année 2 | 99 095,20 € | 228 790,76 € | 5 393 378,41 € |
| Année 3 | 103 338,28 € | 224 547,68 € | 5 290 040,13 € |
| Année 4 | 107 763,01 € | 220 122,95 € | 5 182 277,12 € |
| Année 5 | 112 377,21 € | 215 508,75 € | 5 069 899,91 € |
| Année 6 | 117 188,96 € | 210 697,00 € | 4 952 710,95 € |
| Année 7 | 122 206,77 € | 205 679,19 € | 4 830 504,18 € |
| Année 8 | 127 439,43 € | 200 446,53 € | 4 703 064,75 € |
| Année 9 | 132 896,12 € | 194 989,84 € | 4 570 168,63 € |
| Année 10 | 138 586,47 € | 189 299,49 € | 4 431 582,16 € |
| Année 11 | 144 520,47 € | 183 365,49 € | 4 287 061,69 € |
| Année 12 | 150 708,54 € | 177 177,42 € | 4 136 353,15 € |
| Année 13 | 157 161,58 € | 170 724,38 € | 3 979 191,57 € |
| Année 14 | 163 890,93 € | 163 995,03 € | 3 815 300,64 € |
| Année 15 | 170 908,40 € | 156 977,56 € | 3 644 392,24 € |
| Année 16 | 178 226,37 € | 149 659,59 € | 3 466 165,87 € |
| Année 17 | 185 857,67 € | 142 028,29 € | 3 280 308,20 € |
| Année 18 | 193 815,71 € | 134 070,25 € | 3 086 492,49 € |
| Année 19 | 202 114,55 € | 125 771,41 € | 2 884 377,94 € |
| Année 20 | 210 768,69 € | 117 117,27 € | 2 673 609,25 € |
| Année 21 | 219 793,36 € | 108 092,60 € | 2 453 815,89 € |
| Année 22 | 229 204,48 € | 98 681,48 € | 2 224 611,41 € |
| Année 23 | 239 018,54 € | 88 867,42 € | 1 985 592,87 € |
| Année 24 | 249 252,85 € | 78 633,11 € | 1 736 340,02 € |
| Année 25 | 259 925,36 € | 67 960,60 € | 1 476 414,66 € |
| Année 26 | 271 054,85 € | 56 831,11 € | 1 205 359,81 € |
| Année 27 | 282 660,86 € | 45 225,10 € | 922 698,95 € |
| Année 28 | 294 763,84 € | 33 122,12 € | 627 935,11 € |
| Année 29 | 307 385,07 € | 20 500,89 € | 320 550,04 € |
| Année 30 | 320 550,04 € | 7 339,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 587 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 068 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.