Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 587 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 163,93 € | 40 163,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 709 € / mois | 114 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 000 € | 6 034 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 688 € | 5 727 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 587 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 607,04 € | 195 360,12 € | 5 300 892,96 € |
| Année 2 | 297 037,62 € | 184 929,54 € | 5 003 855,34 € |
| Année 3 | 307 847,81 € | 174 119,35 € | 4 696 007,53 € |
| Année 4 | 319 051,39 € | 162 915,77 € | 4 376 956,14 € |
| Année 5 | 330 662,74 € | 151 304,42 € | 4 046 293,40 € |
| Année 6 | 342 696,66 € | 139 270,50 € | 3 703 596,74 € |
| Année 7 | 355 168,49 € | 126 798,67 € | 3 348 428,25 € |
| Année 8 | 368 094,25 € | 113 872,91 € | 2 980 334,00 € |
| Année 9 | 381 490,42 € | 100 476,74 € | 2 598 843,58 € |
| Année 10 | 395 374,14 € | 86 593,02 € | 2 203 469,44 € |
| Année 11 | 409 763,10 € | 72 204,06 € | 1 793 706,34 € |
| Année 12 | 424 675,72 € | 57 291,44 € | 1 369 030,62 € |
| Année 13 | 440 131,08 € | 41 836,08 € | 928 899,54 € |
| Année 14 | 456 148,90 € | 25 818,26 € | 472 750,64 € |
| Année 15 | 472 750,64 € | 9 217,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 587 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.