Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 587 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 727,08 € | 28 727,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 052 € / mois | 82 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 000 € | 6 034 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 688 € | 5 727 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 587 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 541,72 € | 207 183,24 € | 5 449 958,28 € |
| Année 2 | 142 789,12 € | 201 935,84 € | 5 307 169,16 € |
| Année 3 | 148 236,73 € | 196 488,23 € | 5 158 932,43 € |
| Année 4 | 153 892,13 € | 190 832,83 € | 5 005 040,30 € |
| Année 5 | 159 763,33 € | 184 961,63 € | 4 845 276,97 € |
| Année 6 | 165 858,50 € | 178 866,46 € | 4 679 418,47 € |
| Année 7 | 172 186,20 € | 172 538,76 € | 4 507 232,27 € |
| Année 8 | 178 755,34 € | 165 969,62 € | 4 328 476,93 € |
| Année 9 | 185 575,09 € | 159 149,87 € | 4 142 901,84 € |
| Année 10 | 192 655,02 € | 152 069,94 € | 3 950 246,82 € |
| Année 11 | 200 005,04 € | 144 719,92 € | 3 750 241,78 € |
| Année 12 | 207 635,50 € | 137 089,46 € | 3 542 606,28 € |
| Année 13 | 215 557,07 € | 129 167,89 € | 3 327 049,21 € |
| Année 14 | 223 780,84 € | 120 944,12 € | 3 103 268,37 € |
| Année 15 | 232 318,39 € | 112 406,57 € | 2 870 949,98 € |
| Année 16 | 241 181,62 € | 103 543,34 € | 2 629 768,36 € |
| Année 17 | 250 383,01 € | 94 341,95 € | 2 379 385,35 € |
| Année 18 | 259 935,45 € | 84 789,51 € | 2 119 449,90 € |
| Année 19 | 269 852,33 € | 74 872,63 € | 1 849 597,57 € |
| Année 20 | 280 147,54 € | 64 577,42 € | 1 569 450,03 € |
| Année 21 | 290 835,52 € | 53 889,44 € | 1 278 614,51 € |
| Année 22 | 301 931,28 € | 42 793,68 € | 976 683,23 € |
| Année 23 | 313 450,34 € | 31 274,62 € | 663 232,89 € |
| Année 24 | 325 408,87 € | 19 316,09 € | 337 824,02 € |
| Année 25 | 337 824,02 € | 6 901,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 587 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.