Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 487 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 212,95 € | 28 212,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 494 € / mois | 80 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 000 € | 5 926 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 188 € | 5 624 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 487 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 080,14 € | 203 475,26 € | 5 352 419,86 € |
| Année 2 | 140 233,63 € | 198 321,77 € | 5 212 186,23 € |
| Année 3 | 145 583,70 € | 192 971,70 € | 5 066 602,53 € |
| Année 4 | 151 137,92 € | 187 417,48 € | 4 915 464,61 € |
| Année 5 | 156 904,03 € | 181 651,37 € | 4 758 560,58 € |
| Année 6 | 162 890,11 € | 175 665,29 € | 4 595 670,47 € |
| Année 7 | 169 104,61 € | 169 450,79 € | 4 426 565,86 € |
| Année 8 | 175 556,18 € | 162 999,22 € | 4 251 009,68 € |
| Année 9 | 182 253,86 € | 156 301,54 € | 4 068 755,82 € |
| Année 10 | 189 207,06 € | 149 348,34 € | 3 879 548,76 € |
| Année 11 | 196 425,56 € | 142 129,84 € | 3 683 123,20 € |
| Année 12 | 203 919,46 € | 134 635,94 € | 3 479 203,74 € |
| Année 13 | 211 699,25 € | 126 856,15 € | 3 267 504,49 € |
| Année 14 | 219 775,84 € | 118 779,56 € | 3 047 728,65 € |
| Année 15 | 228 160,58 € | 110 394,82 € | 2 819 568,07 € |
| Année 16 | 236 865,19 € | 101 690,21 € | 2 582 702,88 € |
| Année 17 | 245 901,93 € | 92 653,47 € | 2 336 800,95 € |
| Année 18 | 255 283,38 € | 83 272,02 € | 2 081 517,57 € |
| Année 19 | 265 022,79 € | 73 532,61 € | 1 816 494,78 € |
| Année 20 | 275 133,72 € | 63 421,68 € | 1 541 361,06 € |
| Année 21 | 285 630,45 € | 52 924,95 € | 1 255 730,61 € |
| Année 22 | 296 527,61 € | 42 027,79 € | 959 203,00 € |
| Année 23 | 307 840,51 € | 30 714,89 € | 651 362,49 € |
| Année 24 | 319 585,04 € | 18 970,36 € | 331 777,45 € |
| Année 25 | 331 777,45 € | 6 777,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 487 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.