Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 537 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 470,02 € | 28 470,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 273 € / mois | 81 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 000 € | 5 980 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 438 € | 5 675 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 537 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 537 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 310,97 € | 205 329,27 € | 5 401 189,03 € |
| Année 2 | 141 511,43 € | 200 128,81 € | 5 259 677,60 € |
| Année 3 | 146 910,27 € | 194 729,97 € | 5 112 767,33 € |
| Année 4 | 152 515,08 € | 189 125,16 € | 4 960 252,25 € |
| Année 5 | 158 333,75 € | 183 306,49 € | 4 801 918,50 € |
| Année 6 | 164 374,39 € | 177 265,85 € | 4 637 544,11 € |
| Année 7 | 170 645,48 € | 170 994,76 € | 4 466 898,63 € |
| Année 8 | 177 155,83 € | 164 484,41 € | 4 289 742,80 € |
| Année 9 | 183 914,55 € | 157 725,69 € | 4 105 828,25 € |
| Année 10 | 190 931,13 € | 150 709,11 € | 3 914 897,12 € |
| Année 11 | 198 215,39 € | 143 424,85 € | 3 716 681,73 € |
| Année 12 | 205 777,57 € | 135 862,67 € | 3 510 904,16 € |
| Année 13 | 213 628,25 € | 128 011,99 € | 3 297 275,91 € |
| Année 14 | 221 778,44 € | 119 861,80 € | 3 075 497,47 € |
| Année 15 | 230 239,58 € | 111 400,66 € | 2 845 257,89 € |
| Année 16 | 239 023,52 € | 102 616,72 € | 2 606 234,37 € |
| Année 17 | 248 142,58 € | 93 497,66 € | 2 358 091,79 € |
| Année 18 | 257 609,51 € | 84 030,73 € | 2 100 482,28 € |
| Année 19 | 267 437,65 € | 74 202,59 € | 1 833 044,63 € |
| Année 20 | 277 640,75 € | 63 999,49 € | 1 555 403,88 € |
| Année 21 | 288 233,11 € | 53 407,13 € | 1 267 170,77 € |
| Année 22 | 299 229,58 € | 42 410,66 € | 967 941,19 € |
| Année 23 | 310 645,56 € | 30 994,68 € | 657 295,63 € |
| Année 24 | 322 497,12 € | 19 143,12 € | 334 798,51 € |
| Année 25 | 334 798,51 € | 6 839,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 537 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 450 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 343 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.