Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 637 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 984,15 € | 28 984,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 831 € / mois | 82 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 000 € | 6 088 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 938 € | 5 778 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 637 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 772,57 € | 209 037,23 € | 5 498 727,43 € |
| Année 2 | 144 066,94 € | 203 742,86 € | 5 354 660,49 € |
| Année 3 | 149 563,28 € | 198 246,52 € | 5 205 097,21 € |
| Année 4 | 155 269,32 € | 192 540,48 € | 5 049 827,89 € |
| Année 5 | 161 193,04 € | 186 616,76 € | 4 888 634,85 € |
| Année 6 | 167 342,75 € | 180 467,05 € | 4 721 292,10 € |
| Année 7 | 173 727,09 € | 174 082,71 € | 4 547 565,01 € |
| Année 8 | 180 354,99 € | 167 454,81 € | 4 367 210,02 € |
| Année 9 | 187 235,79 € | 160 574,01 € | 4 179 974,23 € |
| Année 10 | 194 379,08 € | 153 430,72 € | 3 985 595,15 € |
| Année 11 | 201 794,89 € | 146 014,91 € | 3 783 800,26 € |
| Année 12 | 209 493,62 € | 138 316,18 € | 3 574 306,64 € |
| Année 13 | 217 486,07 € | 130 323,73 € | 3 356 820,57 € |
| Année 14 | 225 783,46 € | 122 026,34 € | 3 131 037,11 € |
| Année 15 | 234 397,38 € | 113 412,42 € | 2 896 639,73 € |
| Année 16 | 243 339,94 € | 104 469,86 € | 2 653 299,79 € |
| Année 17 | 252 623,68 € | 95 186,12 € | 2 400 676,11 € |
| Année 18 | 262 261,61 € | 85 548,19 € | 2 138 414,50 € |
| Année 19 | 272 267,21 € | 75 542,59 € | 1 866 147,29 € |
| Année 20 | 282 654,54 € | 65 155,26 € | 1 583 492,75 € |
| Année 21 | 293 438,20 € | 54 371,60 € | 1 290 054,55 € |
| Année 22 | 304 633,23 € | 43 176,57 € | 985 421,32 € |
| Année 23 | 316 255,39 € | 31 554,41 € | 669 165,93 € |
| Année 24 | 328 320,95 € | 19 488,85 € | 340 844,98 € |
| Année 25 | 340 844,98 € | 6 962,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 637 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.