Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 737 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 498,28 € | 29 498,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 389 € / mois | 84 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 000 € | 6 196 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 438 € | 5 880 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 737 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 234,18 € | 212 745,18 € | 5 596 265,82 € |
| Année 2 | 146 622,41 € | 207 356,95 € | 5 449 643,41 € |
| Année 3 | 152 216,28 € | 201 763,08 € | 5 297 427,13 € |
| Année 4 | 158 023,52 € | 195 955,84 € | 5 139 403,61 € |
| Année 5 | 164 052,31 € | 189 927,05 € | 4 975 351,30 € |
| Année 6 | 170 311,13 € | 183 668,23 € | 4 805 040,17 € |
| Année 7 | 176 808,73 € | 177 170,63 € | 4 628 231,44 € |
| Année 8 | 183 554,19 € | 170 425,17 € | 4 444 677,25 € |
| Année 9 | 190 557,00 € | 163 422,36 € | 4 254 120,25 € |
| Année 10 | 197 827,01 € | 156 152,35 € | 4 056 293,24 € |
| Année 11 | 205 374,37 € | 148 604,99 € | 3 850 918,87 € |
| Année 12 | 213 209,68 € | 140 769,68 € | 3 637 709,19 € |
| Année 13 | 221 343,89 € | 132 635,47 € | 3 416 365,30 € |
| Année 14 | 229 788,45 € | 124 190,91 € | 3 186 576,85 € |
| Année 15 | 238 555,19 € | 115 424,17 € | 2 948 021,66 € |
| Année 16 | 247 656,36 € | 106 323,00 € | 2 700 365,30 € |
| Année 17 | 257 104,77 € | 96 874,59 € | 2 443 260,53 € |
| Année 18 | 266 913,64 € | 87 065,72 € | 2 176 346,89 € |
| Année 19 | 277 096,76 € | 76 882,60 € | 1 899 250,13 € |
| Année 20 | 287 668,35 € | 66 311,01 € | 1 611 581,78 € |
| Année 21 | 298 643,28 € | 55 336,08 € | 1 312 938,50 € |
| Année 22 | 310 036,92 € | 43 942,44 € | 1 002 901,58 € |
| Année 23 | 321 865,21 € | 32 114,15 € | 681 036,37 € |
| Année 24 | 334 144,78 € | 19 834,58 € | 346 891,59 € |
| Année 25 | 346 891,59 € | 7 086,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 737 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 281 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.