Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 837 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 012,41 € | 30 012,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 947 € / mois | 85 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 000 € | 6 304 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 938 € | 5 983 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 837 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 695,75 € | 216 453,17 € | 5 693 804,25 € |
| Année 2 | 149 177,93 € | 210 970,99 € | 5 544 626,32 € |
| Année 3 | 154 869,24 € | 205 279,68 € | 5 389 757,08 € |
| Année 4 | 160 777,72 € | 199 371,20 € | 5 228 979,36 € |
| Année 5 | 166 911,58 € | 193 237,34 € | 5 062 067,78 € |
| Année 6 | 173 279,49 € | 186 869,43 € | 4 888 788,29 € |
| Année 7 | 179 890,31 € | 180 258,61 € | 4 708 897,98 € |
| Année 8 | 186 753,37 € | 173 395,55 € | 4 522 144,61 € |
| Année 9 | 193 878,28 € | 166 270,64 € | 4 328 266,33 € |
| Année 10 | 201 274,97 € | 158 873,95 € | 4 126 991,36 € |
| Année 11 | 208 953,86 € | 151 195,06 € | 3 918 037,50 € |
| Année 12 | 216 925,72 € | 143 223,20 € | 3 701 111,78 € |
| Année 13 | 225 201,71 € | 134 947,21 € | 3 475 910,07 € |
| Année 14 | 233 793,46 € | 126 355,46 € | 3 242 116,61 € |
| Année 15 | 242 712,97 € | 117 435,95 € | 2 999 403,64 € |
| Année 16 | 251 972,78 € | 108 176,14 € | 2 747 430,86 € |
| Année 17 | 261 585,87 € | 98 563,05 € | 2 485 844,99 € |
| Année 18 | 271 565,72 € | 88 583,20 € | 2 214 279,27 € |
| Année 19 | 281 926,28 € | 78 222,64 € | 1 932 352,99 € |
| Année 20 | 292 682,16 € | 67 466,76 € | 1 639 670,83 € |
| Année 21 | 303 848,36 € | 56 300,56 € | 1 335 822,47 € |
| Année 22 | 315 440,55 € | 44 708,37 € | 1 020 381,92 € |
| Année 23 | 327 475,03 € | 32 673,89 € | 692 906,89 € |
| Année 24 | 339 968,63 € | 20 180,29 € | 352 938,26 € |
| Année 25 | 352 938,26 € | 7 210,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 837 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.