Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 937 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 526,54 € | 30 526,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 505 € / mois | 87 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 000 € | 6 412 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 438 € | 6 085 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 937 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 157,32 € | 220 161,16 € | 5 791 342,68 € |
| Année 2 | 151 733,42 € | 214 585,06 € | 5 639 609,26 € |
| Année 3 | 157 522,24 € | 208 796,24 € | 5 482 087,02 € |
| Année 4 | 163 531,94 € | 202 786,54 € | 5 318 555,08 € |
| Année 5 | 169 770,88 € | 196 547,60 € | 5 148 784,20 € |
| Année 6 | 176 247,86 € | 190 070,62 € | 4 972 536,34 € |
| Année 7 | 182 971,93 € | 183 346,55 € | 4 789 564,41 € |
| Année 8 | 189 952,54 € | 176 365,94 € | 4 599 611,87 € |
| Année 9 | 197 199,48 € | 169 119,00 € | 4 402 412,39 € |
| Année 10 | 204 722,90 € | 161 595,58 € | 4 197 689,49 € |
| Année 11 | 212 533,37 € | 153 785,11 € | 3 985 156,12 € |
| Année 12 | 220 641,77 € | 145 676,71 € | 3 764 514,35 € |
| Année 13 | 229 059,53 € | 137 258,95 € | 3 535 454,82 € |
| Année 14 | 237 798,46 € | 128 520,02 € | 3 297 656,36 € |
| Année 15 | 246 870,76 € | 119 447,72 € | 3 050 785,60 € |
| Année 16 | 256 289,21 € | 110 029,27 € | 2 794 496,39 € |
| Année 17 | 266 066,97 € | 100 251,51 € | 2 528 429,42 € |
| Année 18 | 276 217,77 € | 90 100,71 € | 2 252 211,65 € |
| Année 19 | 286 755,85 € | 79 562,63 € | 1 965 455,80 € |
| Année 20 | 297 695,95 € | 68 622,53 € | 1 667 759,85 € |
| Année 21 | 309 053,44 € | 57 265,04 € | 1 358 706,41 € |
| Année 22 | 320 844,22 € | 45 474,26 € | 1 037 862,19 € |
| Année 23 | 333 084,83 € | 33 233,65 € | 704 777,36 € |
| Année 24 | 345 792,46 € | 20 526,02 € | 358 984,90 € |
| Année 25 | 358 984,90 € | 7 333,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 937 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.