Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 937 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 986,82 € | 34 986,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 021 € / mois | 99 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 000 € | 6 412 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 438 € | 6 085 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 772,76 € | 215 069,08 € | 5 732 727,24 € |
| Année 2 | 212 436,82 € | 207 405,02 € | 5 520 290,42 € |
| Année 3 | 220 387,69 € | 199 454,15 € | 5 299 902,73 € |
| Année 4 | 228 636,17 € | 191 205,67 € | 5 071 266,56 € |
| Année 5 | 237 193,37 € | 182 648,47 € | 4 834 073,19 € |
| Année 6 | 246 070,80 € | 173 771,04 € | 4 588 002,39 € |
| Année 7 | 255 280,52 € | 164 561,32 € | 4 332 721,87 € |
| Année 8 | 264 834,93 € | 155 006,91 € | 4 067 886,94 € |
| Année 9 | 274 746,91 € | 145 094,93 € | 3 793 140,03 € |
| Année 10 | 285 029,89 € | 134 811,95 € | 3 508 110,14 € |
| Année 11 | 295 697,74 € | 124 144,10 € | 3 212 412,40 € |
| Année 12 | 306 764,84 € | 113 077,00 € | 2 905 647,56 € |
| Année 13 | 318 246,14 € | 101 595,70 € | 2 587 401,42 € |
| Année 14 | 330 157,17 € | 89 684,67 € | 2 257 244,25 € |
| Année 15 | 342 514,01 € | 77 327,83 € | 1 914 730,24 € |
| Année 16 | 355 333,29 € | 64 508,55 € | 1 559 396,95 € |
| Année 17 | 368 632,39 € | 51 209,45 € | 1 190 764,56 € |
| Année 18 | 382 429,23 € | 37 412,61 € | 808 335,33 € |
| Année 19 | 396 742,45 € | 23 099,39 € | 411 592,88 € |
| Année 20 | 411 592,88 € | 8 250,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 937 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 250 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.