Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 281,45 € | 35 281,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 913 € / mois | 100 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 000 € | 6 466 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 688 € | 6 137 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 497,21 € | 216 880,19 € | 5 781 002,79 € |
| Année 2 | 214 225,80 € | 209 151,60 € | 5 566 776,99 € |
| Année 3 | 222 243,65 € | 201 133,75 € | 5 344 533,34 € |
| Année 4 | 230 561,58 € | 192 815,82 € | 5 113 971,76 € |
| Année 5 | 239 190,81 € | 184 186,59 € | 4 874 780,95 € |
| Année 6 | 248 143,04 € | 175 234,36 € | 4 626 637,91 € |
| Année 7 | 257 430,32 € | 165 947,08 € | 4 369 207,59 € |
| Année 8 | 267 065,19 € | 156 312,21 € | 4 102 142,40 € |
| Année 9 | 277 060,65 € | 146 316,75 € | 3 825 081,75 € |
| Année 10 | 287 430,22 € | 135 947,18 € | 3 537 651,53 € |
| Année 11 | 298 187,88 € | 125 189,52 € | 3 239 463,65 € |
| Année 12 | 309 348,19 € | 114 029,21 € | 2 930 115,46 € |
| Année 13 | 320 926,18 € | 102 451,22 € | 2 609 189,28 € |
| Année 14 | 332 937,51 € | 90 439,89 € | 2 276 251,77 € |
| Année 15 | 345 398,39 € | 77 979,01 € | 1 930 853,38 € |
| Année 16 | 358 325,67 € | 65 051,73 € | 1 572 527,71 € |
| Année 17 | 371 736,72 € | 51 640,68 € | 1 200 790,99 € |
| Année 18 | 385 649,76 € | 37 727,64 € | 815 141,23 € |
| Année 19 | 400 083,50 € | 23 293,90 € | 415 057,73 € |
| Année 20 | 415 057,73 € | 8 319,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 987 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 850 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.