Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 987 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 279,90 € | 29 279,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 727 € / mois | 83 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 000 € | 6 466 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 688 € | 6 137 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 987 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 829,17 € | 249 529,63 € | 5 885 670,83 € |
| Année 2 | 106 189,28 € | 245 169,52 € | 5 779 481,55 € |
| Année 3 | 110 736,11 € | 240 622,69 € | 5 668 745,44 € |
| Année 4 | 115 477,62 € | 235 881,18 € | 5 553 267,82 € |
| Année 5 | 120 422,12 € | 230 936,68 € | 5 432 845,70 € |
| Année 6 | 125 578,37 € | 225 780,43 € | 5 307 267,33 € |
| Année 7 | 130 955,38 € | 220 403,42 € | 5 176 311,95 € |
| Année 8 | 136 562,64 € | 214 796,16 € | 5 039 749,31 € |
| Année 9 | 142 409,97 € | 208 948,83 € | 4 897 339,34 € |
| Année 10 | 148 507,68 € | 202 851,12 € | 4 748 831,66 € |
| Année 11 | 154 866,49 € | 196 492,31 € | 4 593 965,17 € |
| Année 12 | 161 497,55 € | 189 861,25 € | 4 432 467,62 € |
| Année 13 | 168 412,58 € | 182 946,22 € | 4 264 055,04 € |
| Année 14 | 175 623,66 € | 175 735,14 € | 4 088 431,38 € |
| Année 15 | 183 143,50 € | 168 215,30 € | 3 905 287,88 € |
| Année 16 | 190 985,33 € | 160 373,47 € | 3 714 302,55 € |
| Année 17 | 199 162,95 € | 152 195,85 € | 3 515 139,60 € |
| Année 18 | 207 690,71 € | 143 668,09 € | 3 307 448,89 € |
| Année 19 | 216 583,61 € | 134 775,19 € | 3 090 865,28 € |
| Année 20 | 225 857,29 € | 125 501,51 € | 2 865 007,99 € |
| Année 21 | 235 528,07 € | 115 830,73 € | 2 629 479,92 € |
| Année 22 | 245 612,88 € | 105 745,92 € | 2 383 867,04 € |
| Année 23 | 256 129,57 € | 95 229,23 € | 2 127 737,47 € |
| Année 24 | 267 096,53 € | 84 262,27 € | 1 860 640,94 € |
| Année 25 | 278 533,05 € | 72 825,75 € | 1 582 107,89 € |
| Année 26 | 290 459,29 € | 60 899,51 € | 1 291 648,60 € |
| Année 27 | 302 896,18 € | 48 462,62 € | 988 752,42 € |
| Année 28 | 315 865,59 € | 35 493,21 € | 672 886,83 € |
| Année 29 | 329 390,33 € | 21 968,47 € | 343 496,50 € |
| Année 30 | 343 496,50 € | 7 864,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 987 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 688 € (2,5%).