Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 087 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 768,92 € | 29 768,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 209 € / mois | 85 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 000 € | 6 574 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 188 € | 6 239 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 087 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 529,91 € | 253 697,13 € | 5 983 970,09 € |
| Année 2 | 107 962,85 € | 249 264,19 € | 5 876 007,24 € |
| Année 3 | 112 585,59 € | 244 641,45 € | 5 763 421,65 € |
| Année 4 | 117 406,28 € | 239 820,76 € | 5 646 015,37 € |
| Année 5 | 122 433,38 € | 234 793,66 € | 5 523 581,99 € |
| Année 6 | 127 675,74 € | 229 551,30 € | 5 395 906,25 € |
| Année 7 | 133 142,57 € | 224 084,47 € | 5 262 763,68 € |
| Année 8 | 138 843,47 € | 218 383,57 € | 5 123 920,21 € |
| Année 9 | 144 788,45 € | 212 438,59 € | 4 979 131,76 € |
| Année 10 | 150 988,03 € | 206 239,01 € | 4 828 143,73 € |
| Année 11 | 157 453,02 € | 199 774,02 € | 4 670 690,71 € |
| Année 12 | 164 194,85 € | 193 032,19 € | 4 506 495,86 € |
| Année 13 | 171 225,35 € | 186 001,69 € | 4 335 270,51 € |
| Année 14 | 178 556,89 € | 178 670,15 € | 4 156 713,62 € |
| Année 15 | 186 202,32 € | 171 024,72 € | 3 970 511,30 € |
| Année 16 | 194 175,13 € | 163 051,91 € | 3 776 336,17 € |
| Année 17 | 202 489,33 € | 154 737,71 € | 3 573 846,84 € |
| Année 18 | 211 159,53 € | 146 067,51 € | 3 362 687,31 € |
| Année 19 | 220 200,94 € | 137 026,10 € | 3 142 486,37 € |
| Année 20 | 229 629,52 € | 127 597,52 € | 2 912 856,85 € |
| Année 21 | 239 461,80 € | 117 765,24 € | 2 673 395,05 € |
| Année 22 | 249 715,07 € | 107 511,97 € | 2 423 679,98 € |
| Année 23 | 260 407,38 € | 96 819,66 € | 2 163 272,60 € |
| Année 24 | 271 557,52 € | 85 669,52 € | 1 891 715,08 € |
| Année 25 | 283 185,04 € | 74 042,00 € | 1 608 530,04 € |
| Année 26 | 295 310,46 € | 61 916,58 € | 1 313 219,58 € |
| Année 27 | 307 955,07 € | 49 271,97 € | 1 005 264,51 € |
| Année 28 | 321 141,10 € | 36 085,94 € | 684 123,41 € |
| Année 29 | 334 891,74 € | 22 335,30 € | 349 231,67 € |
| Année 30 | 349 231,67 € | 7 995,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 087 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 487 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.