Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 013,43 € | 30 013,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 950 € / mois | 85 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 000 € | 6 628 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 438 € | 6 290 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 380,27 € | 255 780,89 € | 6 033 119,73 € |
| Année 2 | 108 849,60 € | 251 311,56 € | 5 924 270,13 € |
| Année 3 | 113 510,35 € | 246 650,81 € | 5 810 759,78 € |
| Année 4 | 118 370,64 € | 241 790,52 € | 5 692 389,14 € |
| Année 5 | 123 439,02 € | 236 722,14 € | 5 568 950,12 € |
| Année 6 | 128 724,43 € | 231 436,73 € | 5 440 225,69 € |
| Année 7 | 134 236,17 € | 225 924,99 € | 5 305 989,52 € |
| Année 8 | 139 983,89 € | 220 177,27 € | 5 166 005,63 € |
| Année 9 | 145 977,70 € | 214 183,46 € | 5 020 027,93 € |
| Année 10 | 152 228,19 € | 207 932,97 € | 4 867 799,74 € |
| Année 11 | 158 746,31 € | 201 414,85 € | 4 709 053,43 € |
| Année 12 | 165 543,49 € | 194 617,67 € | 4 543 509,94 € |
| Année 13 | 172 631,74 € | 187 529,42 € | 4 370 878,20 € |
| Année 14 | 180 023,50 € | 180 137,66 € | 4 190 854,70 € |
| Année 15 | 187 731,75 € | 172 429,41 € | 4 003 122,95 € |
| Année 16 | 195 770,03 € | 164 391,13 € | 3 807 352,92 € |
| Année 17 | 204 152,51 € | 156 008,65 € | 3 603 200,41 € |
| Année 18 | 212 893,94 € | 147 267,22 € | 3 390 306,47 € |
| Année 19 | 222 009,62 € | 138 151,54 € | 3 168 296,85 € |
| Année 20 | 231 515,63 € | 128 645,53 € | 2 936 781,22 € |
| Année 21 | 241 428,68 € | 118 732,48 € | 2 695 352,54 € |
| Année 22 | 251 766,19 € | 108 394,97 € | 2 443 586,35 € |
| Année 23 | 262 546,30 € | 97 614,86 € | 2 181 040,05 € |
| Année 24 | 273 788,01 € | 86 373,15 € | 1 907 252,04 € |
| Année 25 | 285 511,06 € | 74 650,10 € | 1 621 740,98 € |
| Année 26 | 297 736,07 € | 62 425,09 € | 1 324 004,91 € |
| Année 27 | 310 484,53 € | 49 676,63 € | 1 013 520,38 € |
| Année 28 | 323 778,87 € | 36 382,29 € | 689 741,51 € |
| Année 29 | 337 642,43 € | 22 518,73 € | 352 099,08 € |
| Année 30 | 352 099,08 € | 8 061,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 137 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.