Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 137 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 165,33 € | 36 165,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 592 € / mois | 103 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 000 € | 6 628 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 438 € | 6 290 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 670,45 € | 222 313,51 € | 5 925 829,55 € |
| Année 2 | 219 592,65 € | 214 391,31 € | 5 706 236,90 € |
| Année 3 | 227 811,38 € | 206 172,58 € | 5 478 425,52 € |
| Année 4 | 236 337,69 € | 197 646,27 € | 5 242 087,83 € |
| Année 5 | 245 183,12 € | 188 800,84 € | 4 996 904,71 € |
| Année 6 | 254 359,58 € | 179 624,38 € | 4 742 545,13 € |
| Année 7 | 263 879,52 € | 170 104,44 € | 4 478 665,61 € |
| Année 8 | 273 755,77 € | 160 228,19 € | 4 204 909,84 € |
| Année 9 | 284 001,67 € | 149 982,29 € | 3 920 908,17 € |
| Année 10 | 294 631,00 € | 139 352,96 € | 3 626 277,17 € |
| Année 11 | 305 658,20 € | 128 325,76 € | 3 320 618,97 € |
| Année 12 | 317 098,09 € | 116 885,87 € | 3 003 520,88 € |
| Année 13 | 328 966,15 € | 105 017,81 € | 2 674 554,73 € |
| Année 14 | 341 278,39 € | 92 705,57 € | 2 333 276,34 € |
| Année 15 | 354 051,45 € | 79 932,51 € | 1 979 224,89 € |
| Année 16 | 367 302,56 € | 66 681,40 € | 1 611 922,33 € |
| Année 17 | 381 049,63 € | 52 934,33 € | 1 230 872,70 € |
| Année 18 | 395 311,20 € | 38 672,76 € | 835 561,50 € |
| Année 19 | 410 106,55 € | 23 877,41 € | 425 454,95 € |
| Année 20 | 425 454,95 € | 8 528,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 137 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 330 €.