Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 137 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 117,43 € | 44 117,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 689 € / mois | 126 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 000 € | 6 628 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 438 € | 6 290 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 137 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 818,97 € | 214 590,19 € | 5 822 681,03 € |
| Année 2 | 326 276,29 € | 203 132,87 € | 5 496 404,74 € |
| Année 3 | 338 150,54 € | 191 258,62 € | 5 158 254,20 € |
| Année 4 | 350 456,97 € | 178 952,19 € | 4 807 797,23 € |
| Année 5 | 363 211,24 € | 166 197,92 € | 4 444 585,99 € |
| Année 6 | 376 429,73 € | 152 979,43 € | 4 068 156,26 € |
| Année 7 | 390 129,24 € | 139 279,92 € | 3 678 027,02 € |
| Année 8 | 404 327,33 € | 125 081,83 € | 3 273 699,69 € |
| Année 9 | 419 042,12 € | 110 367,04 € | 2 854 657,57 € |
| Année 10 | 434 292,45 € | 95 116,71 € | 2 420 365,12 € |
| Année 11 | 450 097,76 € | 79 311,40 € | 1 970 267,36 € |
| Année 12 | 466 478,32 € | 62 930,84 € | 1 503 789,04 € |
| Année 13 | 483 455,00 € | 45 954,16 € | 1 020 334,04 € |
| Année 14 | 501 049,52 € | 28 359,64 € | 519 284,52 € |
| Année 15 | 519 284,52 € | 10 124,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 137 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 650 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 050 €.