Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 237 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 836,25 € | 44 836,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 867 € / mois | 128 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 000 € | 6 736 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 938 € | 6 393 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 948,44 € | 218 086,56 € | 5 917 551,56 € |
| Année 2 | 331 592,41 € | 206 442,59 € | 5 585 959,15 € |
| Année 3 | 343 660,16 € | 194 374,84 € | 5 242 298,99 € |
| Année 4 | 356 167,08 € | 181 867,92 € | 4 886 131,91 € |
| Année 5 | 369 129,17 € | 168 905,83 € | 4 517 002,74 € |
| Année 6 | 382 563,00 € | 155 472,00 € | 4 134 439,74 € |
| Année 7 | 396 485,75 € | 141 549,25 € | 3 737 953,99 € |
| Année 8 | 410 915,16 € | 127 119,84 € | 3 327 038,83 € |
| Année 9 | 425 869,72 € | 112 165,28 € | 2 901 169,11 € |
| Année 10 | 441 368,54 € | 96 666,46 € | 2 459 800,57 € |
| Année 11 | 457 431,38 € | 80 603,62 € | 2 002 369,19 € |
| Année 12 | 474 078,81 € | 63 956,19 € | 1 528 290,38 € |
| Année 13 | 491 332,10 € | 46 702,90 € | 1 036 958,28 € |
| Année 14 | 509 213,31 € | 28 821,69 € | 527 744,97 € |
| Année 15 | 527 744,97 € | 10 289,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 237 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 104 €.