Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 287 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 195,66 € | 45 195,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 957 € / mois | 129 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 000 € | 6 790 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 188 € | 6 444 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 513,17 € | 219 834,75 € | 5 964 986,83 € |
| Année 2 | 334 250,49 € | 208 097,43 € | 5 630 736,34 € |
| Année 3 | 346 414,97 € | 195 932,95 € | 5 284 321,37 € |
| Année 4 | 359 022,14 € | 183 325,78 € | 4 925 299,23 € |
| Année 5 | 372 088,16 € | 170 259,76 € | 4 553 211,07 € |
| Année 6 | 385 629,65 € | 156 718,27 € | 4 167 581,42 € |
| Année 7 | 399 664,01 € | 142 683,91 € | 3 767 917,41 € |
| Année 8 | 414 209,11 € | 128 138,81 € | 3 353 708,30 € |
| Année 9 | 429 283,54 € | 113 064,38 € | 2 924 424,76 € |
| Année 10 | 444 906,58 € | 97 441,34 € | 2 479 518,18 € |
| Année 11 | 461 098,19 € | 81 249,73 € | 2 018 419,99 € |
| Année 12 | 477 879,08 € | 64 468,84 € | 1 540 540,91 € |
| Année 13 | 495 270,68 € | 47 077,24 € | 1 045 270,23 € |
| Année 14 | 513 295,20 € | 29 052,72 € | 531 975,03 € |
| Année 15 | 531 975,03 € | 10 372,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 287 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 628 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 130 €.