Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 287 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 049,21 € | 37 049,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 270 € / mois | 105 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 000 € | 6 790 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 188 € | 6 444 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 287 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 287 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 843,70 € | 227 746,82 € | 6 070 656,30 € |
| Année 2 | 224 959,51 € | 219 631,01 € | 5 845 696,79 € |
| Année 3 | 233 379,11 € | 211 211,41 € | 5 612 317,68 € |
| Année 4 | 242 113,78 € | 202 476,74 € | 5 370 203,90 € |
| Année 5 | 251 175,41 € | 193 415,11 € | 5 119 028,49 € |
| Année 6 | 260 576,19 € | 184 014,33 € | 4 858 452,30 € |
| Année 7 | 270 328,77 € | 174 261,75 € | 4 588 123,53 € |
| Année 8 | 280 446,39 € | 164 144,13 € | 4 307 677,14 € |
| Année 9 | 290 942,68 € | 153 647,84 € | 4 016 734,46 € |
| Année 10 | 301 831,81 € | 142 758,71 € | 3 714 902,65 € |
| Année 11 | 313 128,51 € | 131 462,01 € | 3 401 774,14 € |
| Année 12 | 324 847,98 € | 119 742,54 € | 3 076 926,16 € |
| Année 13 | 337 006,10 € | 107 584,42 € | 2 739 920,06 € |
| Année 14 | 349 619,26 € | 94 971,26 € | 2 390 300,80 € |
| Année 15 | 362 704,48 € | 81 886,04 € | 2 027 596,32 € |
| Année 16 | 376 279,45 € | 68 311,07 € | 1 651 316,87 € |
| Année 17 | 390 362,51 € | 54 228,01 € | 1 260 954,36 € |
| Année 18 | 404 972,62 € | 39 617,90 € | 855 981,74 € |
| Année 19 | 420 129,57 € | 24 460,95 € | 435 852,17 € |
| Année 20 | 435 852,17 € | 8 736,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 287 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 450 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.