Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 387 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 638,46 € | 37 638,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 056 € / mois | 107 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 000 € | 6 898 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 688 € | 6 547 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 387 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 292,49 € | 231 369,03 € | 6 167 207,51 € |
| Année 2 | 228 537,39 € | 223 124,13 € | 5 938 670,12 € |
| Année 3 | 237 090,86 € | 214 570,66 € | 5 701 579,26 € |
| Année 4 | 245 964,49 € | 205 697,03 € | 5 455 614,77 € |
| Année 5 | 255 170,23 € | 196 491,29 € | 5 200 444,54 € |
| Année 6 | 264 720,50 € | 186 941,02 € | 4 935 724,04 € |
| Année 7 | 274 628,21 € | 177 033,31 € | 4 661 095,83 € |
| Année 8 | 284 906,72 € | 166 754,80 € | 4 376 189,11 € |
| Année 9 | 295 569,99 € | 156 091,53 € | 4 080 619,12 € |
| Année 10 | 306 632,29 € | 145 029,23 € | 3 773 986,83 € |
| Année 11 | 318 108,64 € | 133 552,88 € | 3 455 878,19 € |
| Année 12 | 330 014,52 € | 121 647,00 € | 3 125 863,67 € |
| Année 13 | 342 366,00 € | 109 295,52 € | 2 783 497,67 € |
| Année 14 | 355 179,76 € | 96 481,76 € | 2 428 317,91 € |
| Année 15 | 368 473,11 € | 83 188,41 € | 2 059 844,80 € |
| Année 16 | 382 263,99 € | 69 397,53 € | 1 677 580,81 € |
| Année 17 | 396 571,00 € | 55 090,52 € | 1 281 009,81 € |
| Année 18 | 411 413,50 € | 40 248,02 € | 869 596,31 € |
| Année 19 | 426 811,52 € | 24 850,00 € | 442 784,79 € |
| Année 20 | 442 784,79 € | 8 875,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 387 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 650 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 688 € (2,5%).