Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 487 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 227,71 € | 38 227,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 842 € / mois | 109 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 000 € | 7 006 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 188 € | 6 649 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 487 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 741,25 € | 234 991,27 € | 6 263 758,75 € |
| Année 2 | 232 115,24 € | 226 617,28 € | 6 031 643,51 € |
| Année 3 | 240 802,64 € | 217 929,88 € | 5 790 840,87 € |
| Année 4 | 249 815,18 € | 208 917,34 € | 5 541 025,69 € |
| Année 5 | 259 165,03 € | 199 567,49 € | 5 281 860,66 € |
| Année 6 | 268 864,81 € | 189 867,71 € | 5 012 995,85 € |
| Année 7 | 278 927,63 € | 179 804,89 € | 4 734 068,22 € |
| Année 8 | 289 367,08 € | 169 365,44 € | 4 444 701,14 € |
| Année 9 | 300 197,25 € | 158 535,27 € | 4 144 503,89 € |
| Année 10 | 311 432,75 € | 147 299,77 € | 3 833 071,14 € |
| Année 11 | 323 088,77 € | 135 643,75 € | 3 509 982,37 € |
| Année 12 | 335 181,07 € | 123 551,45 € | 3 174 801,30 € |
| Année 13 | 347 725,89 € | 111 006,63 € | 2 827 075,41 € |
| Année 14 | 360 740,26 € | 97 992,26 € | 2 466 335,15 € |
| Année 15 | 374 241,71 € | 84 490,81 € | 2 092 093,44 € |
| Année 16 | 388 248,50 € | 70 484,02 € | 1 703 844,94 € |
| Année 17 | 402 779,50 € | 55 953,02 € | 1 301 065,44 € |
| Année 18 | 417 854,35 € | 40 878,17 € | 883 211,09 € |
| Année 19 | 433 493,45 € | 25 239,07 € | 449 717,64 € |
| Année 20 | 449 717,64 € | 9 014,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 487 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 850 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.