Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 487 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 724,99 € | 31 724,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 136 € / mois | 90 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 000 € | 7 006 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 188 € | 6 649 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 487 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 487 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 332,71 € | 270 367,17 € | 6 377 167,29 € |
| Année 2 | 115 056,93 € | 265 642,95 € | 6 262 110,36 € |
| Année 3 | 119 983,42 € | 260 716,46 € | 6 142 126,94 € |
| Année 4 | 125 120,88 € | 255 579,00 € | 6 017 006,06 € |
| Année 5 | 130 478,32 € | 250 221,56 € | 5 886 527,74 € |
| Année 6 | 136 065,13 € | 244 634,75 € | 5 750 462,61 € |
| Année 7 | 141 891,19 € | 238 808,69 € | 5 608 571,42 € |
| Année 8 | 147 966,67 € | 232 733,21 € | 5 460 604,75 € |
| Année 9 | 154 302,31 € | 226 397,57 € | 5 306 302,44 € |
| Année 10 | 160 909,22 € | 219 790,66 € | 5 145 393,22 € |
| Année 11 | 167 799,03 € | 212 900,85 € | 4 977 594,19 € |
| Année 12 | 174 983,86 € | 205 716,02 € | 4 802 610,33 € |
| Année 13 | 182 476,32 € | 198 223,56 € | 4 620 134,01 € |
| Année 14 | 190 289,59 € | 190 410,29 € | 4 429 844,42 € |
| Année 15 | 198 437,42 € | 182 262,46 € | 4 231 407,00 € |
| Année 16 | 206 934,11 € | 173 765,77 € | 4 024 472,89 € |
| Année 17 | 215 794,63 € | 164 905,25 € | 3 808 678,26 € |
| Année 18 | 225 034,52 € | 155 665,36 € | 3 583 643,74 € |
| Année 19 | 234 670,06 € | 146 029,82 € | 3 348 973,68 € |
| Année 20 | 244 718,15 € | 135 981,73 € | 3 104 255,53 € |
| Année 21 | 255 196,49 € | 125 503,39 € | 2 849 059,04 € |
| Année 22 | 266 123,49 € | 114 576,39 € | 2 582 935,55 € |
| Année 23 | 277 518,37 € | 103 181,51 € | 2 305 417,18 € |
| Année 24 | 289 401,15 € | 91 298,73 € | 2 016 016,03 € |
| Année 25 | 301 792,75 € | 78 907,13 € | 1 714 223,28 € |
| Année 26 | 314 714,91 € | 65 984,97 € | 1 399 508,37 € |
| Année 27 | 328 190,36 € | 52 509,52 € | 1 071 318,01 € |
| Année 28 | 342 242,83 € | 38 457,05 € | 729 075,18 € |
| Année 29 | 356 896,97 € | 23 802,91 € | 372 178,21 € |
| Année 30 | 372 178,21 € | 8 521,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 487 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 643 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.