Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 437 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 480,48 € | 31 480,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 395 € / mois | 89 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 000 € | 6 952 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 938 € | 6 598 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 437 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 437 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 482,34 € | 268 283,42 € | 6 328 017,66 € |
| Année 2 | 114 170,16 € | 263 595,60 € | 6 213 847,50 € |
| Année 3 | 119 058,70 € | 258 707,06 € | 6 094 788,80 € |
| Année 4 | 124 156,55 € | 253 609,21 € | 5 970 632,25 € |
| Année 5 | 129 472,70 € | 248 293,06 € | 5 841 159,55 € |
| Année 6 | 135 016,45 € | 242 749,31 € | 5 706 143,10 € |
| Année 7 | 140 797,59 € | 236 968,17 € | 5 565 345,51 € |
| Année 8 | 146 826,26 € | 230 939,50 € | 5 418 519,25 € |
| Année 9 | 153 113,06 € | 224 652,70 € | 5 265 406,19 € |
| Année 10 | 159 669,08 € | 218 096,68 € | 5 105 737,11 € |
| Année 11 | 166 505,79 € | 211 259,97 € | 4 939 231,32 € |
| Année 12 | 173 635,24 € | 204 130,52 € | 4 765 596,08 € |
| Année 13 | 181 069,94 € | 196 695,82 € | 4 584 526,14 € |
| Année 14 | 188 822,99 € | 188 942,77 € | 4 395 703,15 € |
| Année 15 | 196 908,00 € | 180 857,76 € | 4 198 795,15 € |
| Année 16 | 205 339,23 € | 172 426,53 € | 3 993 455,92 € |
| Année 17 | 214 131,43 € | 163 634,33 € | 3 779 324,49 € |
| Année 18 | 223 300,11 € | 154 465,65 € | 3 556 024,38 € |
| Année 19 | 232 861,39 € | 144 904,37 € | 3 323 162,99 € |
| Année 20 | 242 832,04 € | 134 933,72 € | 3 080 330,95 € |
| Année 21 | 253 229,63 € | 124 536,13 € | 2 827 101,32 € |
| Année 22 | 264 072,43 € | 113 693,33 € | 2 563 028,89 € |
| Année 23 | 275 379,48 € | 102 386,28 € | 2 287 649,41 € |
| Année 24 | 287 170,69 € | 90 595,07 € | 2 000 478,72 € |
| Année 25 | 299 466,75 € | 78 299,01 € | 1 701 011,97 € |
| Année 26 | 312 289,33 € | 65 476,43 € | 1 388 722,64 € |
| Année 27 | 325 660,91 € | 52 104,85 € | 1 063 061,73 € |
| Année 28 | 339 605,07 € | 38 160,69 € | 723 456,66 € |
| Année 29 | 354 146,28 € | 23 619,48 € | 369 310,38 € |
| Année 30 | 369 310,38 € | 8 455,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 437 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 250 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 944 €.