Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 387 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 235,97 € | 31 235,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 654 € / mois | 89 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 000 € | 6 898 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 688 € | 6 547 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 387 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 387 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 631,98 € | 266 199,66 € | 6 278 868,02 € |
| Année 2 | 113 283,37 € | 261 548,27 € | 6 165 584,65 € |
| Année 3 | 118 133,94 € | 256 697,70 € | 6 047 450,71 € |
| Année 4 | 123 192,21 € | 251 639,43 € | 5 924 258,50 € |
| Année 5 | 128 467,06 € | 246 364,58 € | 5 795 791,44 € |
| Année 6 | 133 967,78 € | 240 863,86 € | 5 661 823,66 € |
| Année 7 | 139 703,99 € | 235 127,65 € | 5 522 119,67 € |
| Année 8 | 145 685,84 € | 229 145,80 € | 5 376 433,83 € |
| Année 9 | 151 923,81 € | 222 907,83 € | 5 224 510,02 € |
| Année 10 | 158 428,88 € | 216 402,76 € | 5 066 081,14 € |
| Année 11 | 165 212,50 € | 209 619,14 € | 4 900 868,64 € |
| Année 12 | 172 286,57 € | 202 545,07 € | 4 728 582,07 € |
| Année 13 | 179 663,53 € | 195 168,11 € | 4 548 918,54 € |
| Année 14 | 187 356,38 € | 187 475,26 € | 4 361 562,16 € |
| Année 15 | 195 378,59 € | 179 453,05 € | 4 166 183,57 € |
| Année 16 | 203 744,33 € | 171 087,31 € | 3 962 439,24 € |
| Année 17 | 212 468,25 € | 162 363,39 € | 3 749 970,99 € |
| Année 18 | 221 565,71 € | 153 265,93 € | 3 528 405,28 € |
| Année 19 | 231 052,72 € | 143 778,92 € | 3 297 352,56 € |
| Année 20 | 240 945,93 € | 133 885,71 € | 3 056 406,63 € |
| Année 21 | 251 262,77 € | 123 568,87 € | 2 805 143,86 € |
| Année 22 | 262 021,33 € | 112 810,31 € | 2 543 122,53 € |
| Année 23 | 273 240,57 € | 101 591,07 € | 2 269 881,96 € |
| Année 24 | 284 940,18 € | 89 891,46 € | 1 984 941,78 € |
| Année 25 | 297 140,74 € | 77 690,90 € | 1 687 801,04 € |
| Année 26 | 309 863,72 € | 64 967,92 € | 1 377 937,32 € |
| Année 27 | 323 131,48 € | 51 700,16 € | 1 054 805,84 € |
| Année 28 | 336 967,32 € | 37 864,32 € | 717 838,52 € |
| Année 29 | 351 395,59 € | 23 436,05 € | 366 442,93 € |
| Année 30 | 366 442,93 € | 8 390,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 387 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 246 €.